金利0.2%で有名なauじぶん銀行のじぶんプラスのステージがプレミアムなら、
Pontaポイント倍率15倍
他行振込手数料15回無料
ATM利用手数料何度でも無料
など特典てんこ盛り^ ^
おまけに毎月最大1,680ポイント貯まる最強のネットバンク！
auじぶん銀行のメリット・デメリットを理解して、じぶんプラスを攻略しましょう！
ステージランク攻略法を知ってPontaポイントをザクザク貯めたい！
auユーザーじゃないけどauじぶん銀行って評判いいよなぁ。メリットって何？
こんな疑問をなるべくカンタンな言葉でまとめます！
目次
- 1 auじぶん銀行はポイントサイトにない
- 2 【基本】auじぶん銀行の特徴・評判がいい4つの理由
- 3 【メリット①】円の普通預金金利が0.2%(税引後0.15%)
- 4 【メリット②】振込手数料15回無料のプレミアムステージ
- 5 【メリット③】auじぶん銀行はPontaポイントが貯まる
- 6 【メリット④】Pontaポイントを現金化できる(出金・払出)
- 7 auじぶん銀行を使って分かったデメリットは定額自動送金・振込ができない
- 8 楽天銀行など人気のネット銀行とauじぶん銀行を比較
- 9 auじぶん銀行のステージを攻略してプレミアムを維持しよう！
- 10 <ステージ1>auじぶん銀行の定額自動入金サービスでスタンプ獲得
- 11 <ステージ2>口座振替スタンプ獲得はau PAYカードがおすすめな理由
- 12 <ステージ3>キャッシュレス決済スタンプ獲得はau PAYへの残高チャージかPayPayチャージがいい理由
- 13 <ステージ4>auマネーコネクト設定
- 14 <ステージ5>auじぶん銀行の残高50万円以上でスタンプ獲得
- 15 auじぶんプラスのプレミアムステージを自動で維持する神設定
- 16 auじぶん銀行でPontaポイントを年間360P自動で貯める
- 17 【年間1,800ポイント】auじぶん銀行のキャッシュレス決済攻略法
- 18 【auユーザー以外】PayPay残高チャージで無料でPontaポイントを稼ぐ方法
- 19 【改悪】auじぶん銀行の外貨自動積立攻略法
- 20 auじぶん銀行攻略法まとめ
auじぶん銀行はポイントサイトにない
よく聞かれる質問なのではじめに言います。
auじぶん銀行口座開設はポイントサイト掲載してありません。
しかし、au三種の神器こと、
au PAYカード
auカブコム証券
や、auひかりなどさまざなau経済圏のサービスがポイントサイトにはあります。
これから作る方は、モッピーというポイントサイトから申し込みことでPontaポイントや現金、マイルに交換できるポイントが貯まるので使わないと損です！
1クリックするだけなのでお得にau経済圏を楽しみましょう！
【基本】auじぶん銀行の特徴・評判がいい4つの理由
| 資本金 | 735億円 |
| 設立日 | 2008年6月 |
| 本社所在地 | 東京都中央区日本橋1-19-1-日本橋ダイヤルビルディング14F |
| 口座数 | 500万口座(2022/12月時点) |
| 預金残高 | 2.5兆円突破(2022/9月時点) |
| スマホアプリ | ○ |
| ポイントプログラム | Pontaポイント |
口座開設数も右肩上がりのauじぶん銀行最大のメリット・評判が良い4つの理由のコレです。
⚫︎円普通預金金利が最大0.2%に優遇
⚫︎優遇金利は毎月入金される
⚫︎振込手数料無料回数が多い
⚫︎Pontaポイント倍率最大15倍
⚫︎Pontaポイントを現金化できる
⚫︎Pontaポイントがメチャ貯まる
【メリット①】円の普通預金金利が0.2%(税引後0.15%)
僕は円普通預金金利がキャンペーンなしで0.2%の銀行をauじぶん銀行とあおぞら銀行しか知りません。
両銀行とも口座を保有してますが、Pontaポイントが貯まったり振込手数料無料回数が増えやすいなど、auじぶん銀行に軍配が上がります。
あおぞら銀行は特に何もしなくても0.2%に対し、
auじぶん銀行は、
au PAYと口座連携(1度だけ)
au PAYカード引き落とし(1円でもOK)
auカブコム証券と口座連携(1度だけ)
この3つの条件があります。
とはいえ、難しくなく自動化できる「ないに等しい条件」なので、メリット満載のauじぶん銀行の方を利用しています。
僕も毎月1,000円くらい金利が振り込まれてます^ ^
【メリット②】振込手数料15回無料のプレミアムステージ
auじぶん銀行はサービスの利用回数や残高などステージランクが決まり、ポイント倍率と振込、ATM出金手数料の無料回数が毎月変わります。
レギュラーでも他行振込手数料が月3回っていいですね^ ^
楽天銀行とauじぶん銀行を比較
| 2023/4月時点 | |
 |
| 普通預金最大金利 | 0.2% | 0.1% |
| 住宅ローン変動金利/最低 | 0.289% | 0.550% |
| 最大振込手数料無料回数 | 15回 | 3回 |
| 最大ATM手数料無料回数 | 15回 | 7回 |
| 最大ポイント倍率 | 15倍 | 3倍 |
楽天銀行はダイアモンド会員でやっとこ月3回無料やもんな..
後でauじぶん銀行のゴールドとプレミアムステージを楽〜に維持できる設定を解説するね！
【メリット③】auじぶん銀行はPontaポイントが貯まる
auじぶん銀行は4つの取引でステージに応じたPontaポイントが貯まります。
①入金
②口座振替
③キャッシュレス決済
④外貨自動積立
| 1回の取引で貯まるポイント | ||||
| ステージ | レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム |
| 倍率 | 1倍 | 5倍 | 10倍 | 15倍 |
| 入金 | 1P | 5P | 10P | 15P |
| 口座振替 | 1P | 5P | 10P | 15P |
| キャッシュレス決済(1万円ごと) | 1P | 5P | 10P | 15P |
| 外貨自動積立 | 1P | 5P | 10P | 15P |
| 毎月の付与上限ポイント | ||||
| ステージ | レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム |
| 入金 | 1P | 5P | 10P | 15P |
| 口座振替 | 1P | 5P | 10P | 15P |
| キャッシュレス決済(10万円まで) | 10P | 50P | 100P | 150P |
| 外貨自動積立 | 100P | 500P | 1,000P | 1,500P |
| 合計 | 112P | 560P | 1,120P | 1,680P |
| 1年間の最大獲得ポイント | ||||
| ステージ | レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム |
| 入金 | 12P | 60P | 120P | 180P |
| 口座振替 | 12P | 60P | 120P | 180P |
| キャッシュレス決済(10万円まで) | 120P | 600P | 1,200P | 1,800P |
| 外貨自動積立 | 1,200P | 6,000P | 12,000P | 18,000P |
| 合計 | 1,344P | 6,720P | 13,440P | 20,160P |
毎月最大1,680ポイントなので本気を出せば..
年間20,160ポイント^ ^
この攻略法も後ほど解説します^ ^
【メリット④】Pontaポイントを現金化できる(出金・払出)
①Pontaポイントはau PAY残高にチャージできる。
②au PAY残高はauじぶん銀行に払い出し(出金)でき、自動払出なら手数料無料。
つまり、1P=1円でATMで引き出せるってことですね^ ^
au PAY残高はチャージ方法によって払い出しできるか決まるんですが、
- auじぶん銀行、セブン銀行ATM
- Pontaポイント
- ローソン、auショップ
- auかんたん決済
- クレジットカード
- au PAYギフトカード
ポイントチャージは払い出し対象なので、事実上Pontaポイントは現金化できます。
①Pontaポイント→au PAY残高
↓自動払出(手数料無料)
②auじぶん銀行残高に反映
手数料：2万円未満：220円/2万円以上：払出額の1%
とはいえ、PontaポイントはPon活やau PAYマーケットで1P=1.5円以上で使えるので現金化はマイルの鉄人的にはおすすめじゃないです。
このへんはPontaポイントの貯め方・使い方を参考ください↓
auじぶん銀行を使って分かったデメリットは定額自動送金・振込ができない
auじぶん銀行は定額自動入金はできますが、定額自動振込(送金)ができません。
|
サービス内容 | |
| 定額自動入金 | 可能 | 毎月決まった日に 他行から定額を入金する |
| 定額自動振込 | 不可 | 毎月決まった日に 他行にから定額を送金する |
例えば僕の場合だと、JAのマイカーローンの支払いがあるので引落先のJAバンクに毎月入金するんですが、auじぶん銀行からは手動でしかできないので、住信SBI銀行の毎月自動振込サービスを利用して自動化しています。
<住信SBI銀行の毎月自動振込>
あえてデメリットを探すとすればコレですかね。
メリット・デメリットまとめ
①円普通預金0.2%の最高水準
②手数料無料回数が超多い
③Pontaポイントが貯まる
④Pontaポイントを現金化できる
・定額自動入金ができない
他行と比べてどうなのか人気ネット銀行と比較してみよう！
楽天銀行など人気のネット銀行とauじぶん銀行を比較
各銀行の最上位のステージで簡単に比較すると、auじぶん銀行がもっとも優秀じゃないでしょうか？
|
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|
 |
|
| 最上位 | プレミアム | 名称なし | ダイアモンド | プラチナ |
| 難易度 | 簡単 | 激ムズ | △ | △ |
| 他行振込手数料 無料回数 |
15回 | 3回 | 3回 | 5回 |
| ATM入金無料回数 | 何度でも | ゆうちょ、セブン銀行何度でも | 7回 | 5回 (イオン銀行無料) |
| ATM出金無料回数 | 15回 | ゆうちょ銀行何度でも | ||
| ポイント | 15倍 | ー | 3倍 | ー |
| 金利 | 0.2% | 0.2% | 0.1% (300万円まで) |
0.1 |
というか..桁外れでメリットあるじゃん！
プレミアムステージ維持は割と簡単だよ！
auじぶん銀行のステージを攻略してプレミアムを維持しよう！
auじぶん銀行のステージの決め方は２つ。
・特別条件(純資産残高1,000万円以上)
・スタンプ獲得数
以下の2つで毎月20日に判定されます。
1,000万円以上で特別条件でプレミアム
毎月20日に..
100万円以上ある
カードローンが1万円以上残ってる
住宅ローン残高が1円以上ある
どれか1つでもクリアするとゴールドステージです。
純資産残高1,000万円以上あるとプレミアムですが..これは厳しめですね..
プレミアムを目指すならスタンプ獲得が現実的かな。
【スタンプ5個でプレミアム】じぶんプラスのステージ判定
毎月21日〜翌20日までに全6個あるスタンプをいくつ獲得できたかで決まります。
毎月21日〜翌20日
設定状況・各種残高判定
毎月20日
| スタンプの数でステージが決まる | |||
| レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム |
| 0〜1個 | 2〜3個 | 4個 | 5個以上 |
スタンプが貯まる取引の内赤枠の5つは自動化できるのでおすすめです。
これで最高のプレミアムになれるので楽々クリア^ ^
<ステージ1>auじぶん銀行の定額自動入金サービスでスタンプ獲得
定額自動入金サービスとは、毎月同じ日に同じ金額を他行からauじぶん銀行に振り込むことで1万円から設定できます。
僕は楽天銀行から毎月1万円を定額自動入金してます。
楽天銀行にも同じような「毎月おまかせ振込予約」サービスを利用してauじぶん銀行に振り込めば、1万円が戻ってきて楽天ポイントも貯まります。
(プレミアムの場合)
楽天銀行から楽天ポイント6P
(VIP会員の場合)
ポイントもダブルで獲得できお得ですね^ ^
キャッチボール戦法！！
定額自動入金サービスは手数料無料ってのもメリットですね^ ^
<ステージ2>口座振替スタンプ獲得はau PAYカードがおすすめな理由
スタンプ獲得のための口座振替は他社クレジットカードや公共料金でもいいんですが、金利0.2%にするための条件クリアに
auPAYカード口座からの引き落とし
があるのでau PAYカードがいいです。
口座振替で獲得できるのは月最大15ポイント。
100件でも1件でも月15ポイントが上限なので、金利0.2%の条件でもあるau PAYカード1件のみ設定するのがいいですね。
ちなみに僕はauカブコム証券のクレカ積立(au PAYカード)で投資信託を毎月100円購入してるので…
①毎月au PAYカードで100円投資
↓
②auじぶん銀行から毎月100円口座振替
自動クリアです^ ^
<ステージ3>キャッシュレス決済スタンプ獲得はau PAYへの残高チャージかPayPayチャージがいい理由
キャッシュレス決済はいずれかの取引でスタンプを1個獲得できます。(複数でも1個)
au PAY残高へオートチャージ
スマホ決済の利用(残高へのチャージ)
じぶん銀行スマホでビットの利用
じぶん銀行決済の利用
auユーザーはau PAYオートチャージでクリアできる
au PAY残高にオートチャージ設定すれば2回目からは自動化でき、1万円ごとに15ポイント貯まるのでおすすめですが、auの回線を利用してない人はできません。
| キャッシュレス決済ポイント数 | ||||
| ステージ | レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム |
| 1万円ごとに | 1P | 5P | 10P | 15P |
| 上限10万円 | 10P | 50P | 100P | 150P |
auユーザー以外なら、PayPay残高へのチャージがおすすめ。
後で解説しますが、auじぶん銀行からPayPayにチャージした分はauじぶん銀行に無料で払い出しできます。
<ステージ4>auマネーコネクト設定
auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を連携するのがマネーコネクトなので、auカブコム証券の口座が必要です。
マネーコネクトでスタンプ1個と金利がUPします^ ^
<マネーコネクトの設定手順>
投資しない人もスタンプ獲得と金利UPのために口座開設するのもあり！
<ステージ5>auじぶん銀行の残高50万円以上でスタンプ獲得
・外貨預金残高10万円以上
・仕組預金残高10万円以上
・カードローン1万円以上
・住宅ローン残高1円以上
↑いずれか1つでスタンプ1個獲得できます。
auじぶん銀行住宅ローンの人は金利も安いからマジ羨ましい！
残高50万円以上が1番手っ取り早いのでおすすめ。
絶対にやっちゃダメなのが地獄の片道切符ことカードローンです(笑)
auじぶんプラスのプレミアムステージを自動で維持する神設定
| ①定額自動入金サービス | 他行から1万円振り込む設定 |
| ②口座振替 | au PAYカード引き落とし |
| ③キャッシュレス決済 | au PAY残高かPayPay残高にチャージ1万円 |
| ④auマネーコネクト | auカブコム証券で1回設定するだけ |
| ⑤純資産総額 | 50万円以上 |
ざっくりまとめると、①〜⑤でスタンプ5個毎月自動で貯まるので、毎月プレミアムステージ継続維持できます^ ^
au PAYカードとauカブコム証券をまだ持ってない方はモッピー経由でお得に作りましょう^_^
プレミアムステージ維持は攻略できた！次はPontaポイントの貯め方！
auじぶん銀行でPontaポイントを年間360P自動で貯める
プレミアムステージでPontaポイント15倍になる取引は4つ。
| 取引 | プレミアム |
| ① 入金 給与・賞与の受取または定額自動入金サービス |
15P (上限15P) |
| ②口座振替 |
15P (上限15P) |
| ③キャッシュレス決済(1万円ごと) au PAY残高チャージ、スマホ決済(残高へのチャージ)、じぶん銀行スマホデビット |
15P (上限150P) |
| ④外貨自動積立(1,000円ごと) AI自動積立、外貨自動積立 |
15P (上限1,500P) |
入金と口座振替は1件でも10件でも一律15ポイントなので合わせて
年間360ポイント。
スタンプ獲得のために定額自動入金と、口座振替をau PAYカードに設定してれば、自動的に①と②で毎月30ポイント貯まります^ ^
【年間1,800ポイント】auじぶん銀行のキャッシュレス決済攻略法
キャッシュレス決済は以下の取引で1万円ごとに15ポイント。
毎月10万円=150Pが上限です。
キャッシュレス決済対象取引
au PAY残高へのオートチャージ
スマホ決済(残高へのチャージ)
じぶん銀行スマホデビット
スマホ決済はauじぶん銀行から、
メルペイ、PayB、PayPay
FamiPay、LINE Pay
へのチャージも対象です。
毎月150ポイント意図的に獲得したいauユーザーは、auじぶん銀行に払出しできるau PAY残高へのオートチャージ。
それ以外はPayPay銀行へのチャージがおすすめです。
【auユーザー】au残高オートチャージ設定、自動払出設定
少して手間ですが、auじぶん銀行オートチャージと自動払出を使って3回繰り返します。
↓
自動払出：4万円
↓
②オートチャージ：4万円
↓
自動払出：4万円
↓
③オートチャージ：4万円
↓
自動払出：4万円
自動払出にする理由は手数料が無料だから。
手動でもできますが手数料がかかるので注意です。
現在auユーザー以外はできませんが、僕が改悪前にしたオートチャージの設定はコレ↓
チャージ金額：40,000円
オートチャージ限度額：13万円
(12万円でもOKだが年のため1万円多くした)
au PAY残高が25,000円以下になると40,000円が自動でチャージされます。
au PAY残高が0円の時に設定するとすぐ4万円自動でチャージされました。自動払出は毎日・全額にしてるので、
翌日6:30頃にauじぶん銀行に4万円払出されます。
これだと3回必要で3日かかるよね？10万円に設定すれば1発で終わるんじゃない？
定額チャージの上限が45,000円だから3回に分ける必要があるんだ。
4,5万円×3回=13万円
4万円×3回=12万円
3万円×4回=12万円
↑お好みでいいと思います。
タイムラインで見るとコレです。
注意点として、翌日auじぶん銀行に払出して残高0円になっても、オートチャージされない仕様になってるので、オートチャージの再設定が必要です。
少し手間ですが3回(3日)繰り返せば毎月10万円チャージで150P無料で稼げ、
年間1,800ポイントです^ ^
もっと楽したい人とauユーザー以外の人におすすめの攻略法がPayPayです。
【auユーザー以外】PayPay残高チャージで無料でPontaポイントを稼ぐ方法
auじぶん銀行からPayPay残高チャージは無料。
チャージした分はPayPayマネーライトとなりPayPay銀行に無料で出金できます。
auじぶん銀行など：100円
PayPay銀行のみ：無料
そして、auじぶん銀行の定額自動入金サービスを使って、PayPay銀行から無料でauじぶん銀行に振込できます^ ^
僕の場合、毎月1日にauじぶん銀行からPayPayに10万円チャージしてすぐPayPay銀行に出金してます。
そして月末にauじぶん銀行に10万円戻ってくる(笑)
10万円をドライブさせるだけで毎月150P！年間1,800Pです^ ^
【改悪】auじぶん銀行の外貨自動積立攻略法
万人にはおすすめできませんが、auじぶん銀行で1番Pontaポイントを稼げるのが、
AI自動積立
と
外貨積立
1,000円ごとに15ポイント貯まるので、
10万円→月1,500P→年18,000P
年間最大18,000ポイント
AI自動積立は月１回自動で購入する仕組みなので、やるとしたら外貨自動積立で米ドルかユーロがいいと感じます。
SNSで話題になってる外貨自動積立の攻略法は改悪された
10万円自動積立+即売り
これであまり損せず毎月1,500Pを獲得できてたんですが、SNSで騒ぎすぎたせいか2つ改悪されました。
①即売りしたらポイント付与対象外
②2023/5月から5万円/750ポイントが上限
2023年5月1日より、お客さま優遇制度「じぶんプラス」の「Pontaポイントがたまるお取引」において、ポイント加算条件を一部変更・追加いたします。
積立投資（AI外貨自動積立・外貨自動積立）は、前月または当月に外貨から円への払戻取引があった場合はポイント加算対象外となります。あわせて、ポイント加算対象の上限金額を10万円から5万円へ変更いたします。
引用元：auじぶん銀行
毎月1,500ポイントGETしてた人には痛いですね。
外貨積立について
auじぶん銀行は円から外貨の為替手数料は無料で、米ドルから円の為替手数料は0.25銭かかります。
為替は変動しますが全く同じレートだったと仮定すると、
10万円でドル預入
↓無料
1,000ドルで円に払戻し
↓為替手数料25銭
99,750円
250円損しますが1,500ポイント獲得できるので、理論上1,250円相当のリターンになります。
還元率で言うと1.25%ですかね。
実際は円高に動けばお得になり円安に動けば損をするので、1,500Pのためだけに取引するのはあまりおすすめはしません。
外貨自動積立は、毎日、毎週、毎月が選べ、積立日の午前10時のauじぶん銀行適応中の為替レートで10時ごろに自動で購入されます。
1円の値動きがあっても実質損はしない
例えば、1ポイント=1円と考える人が1ドル=100円の時に$1,000(10万円)で買って..
110,000-250円
↓
100,750円+1,500P
2,250円相当お得【円高】99円になり円に戻す
99,000円-250円
↓
98,750円+1,500P
250円相当お得
⚠︎赤字の250円は為替手数料、1,500PはPontaポイント
ドル円の値動きが1円あったとしても損はしないのかぁ..
とはいえ、今は景気後退が来る！リセッションが来る！インフレがヤバい！など為替が不安定なので、ポイント目的での外貨預金はおすすめしません。
外貨積立/払い戻し方法
円に戻す時は、メニューの外貨・FXから「外貨預金」をクリックして「払戻」からできます。
auじぶん銀行攻略法まとめ
⚫︎円普通預金金利が最大0.2%に優遇。
⚫︎振込手数料無料回数が多い。
⚫︎Pontaポイント倍率最大15倍
⚫︎Pontaポイントを現金化できる
ステージをプレミアムにUP・維持するならコレが手っ取り早いです。
Pontaポイントが貯まる取引で入金と口座振替は1件でも10件でも月15Pが上限のため、定額自動入金とau PAYカードの口座振替がおすすめです。
キャッシュレス決済は1万円につき15Pで月150P(10万円)が上限。auじぶん銀行に払出できるau PAY残高オートチャージかPayPayチャージがおすすめです。
外貨自動積立は1,000円ごとに15Pで月1,500P(10万円)が上限。
毎月決まった日に10万円設定して10時に即売りするのがおすすめです。
すべて攻略するとプレミアムを維持したまま年間20,160ポイント獲得できます^ ^
| プレムアムステージの場合 | ||
| 取引 | 月 | 年 |
| 入金 | 15P | 180P |
| 口座振替 | 15P | 180P |
| キャッシュレス決済 | 150P | 180P |
| 外貨自動積立 | 1,500P | 1,800P |
| 合計 | 1,680P | 20,160P |
マイルの鉄人が予想するに条件が良すぎるのでいずれ改悪されると感じます。
それまではお得にauじぶん銀行を使っていきましょう！
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