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SBI証券クレカ積立10万円で1番ポイントがお得な三井住友カードを探すため比較してみた!

SBI証券クレカ積立投資10万円まとめ 投資・お金
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SBI証券 クレカ積立10万円はいつから設定できる?

もうすでにSBI証券のクレカ積立は月10万円に設定できるようになっています。

さっそく僕も10万円に変更しました^ ^

sbi証券クレカ積立10万円設定

つみたて投資枠で、
現金5万円
クレカ5万円

に設定してる人は、まず現金5万円を解除した後にクレジットカード決済を5万円から10万円に変更しましょう。

それよかクレカ積立の三井住友カードのポイント還元率は?

2024年10月買付分までの三井住友カードのクレカ積立還元率は現状維持

2024/10月まで 還元率 10万円買付
三井住友カードのロゴ 0.5% 500P
三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード 1% 1,000P
Oliveプラチナプリファード 5% 5,000P

2024年10月買付分まで現状維持で、

ノーマル:0.5%
ゴールド:1%
プラチナ:5%
⚠️プラチナとは、Oliveフレキシブルペイプラチナプリファードと三井住友カードプラチナプリファードの2枚。

プラチナは月10万円で5,000ポイントはヤバいですね(笑)

しかし、2024年11月からは大改悪と言っていいレベルの変更です。

 

人によっては1ポイントすらもらえなくなるから..証券会社乗り換えたほうがいいかもね。

SBI証券×三井住友カード クレカ積立ポイント還元率

2024/11月買付分からの三井住友カードのクレカ積立ポイント還元率は、前年の年間利用金額でポイント還元率が変わります。

種類 利用額 還元率 10万円買付
三井住友カードのロゴ 10万円未満 0% 0P
10万円以上 0.5% 500P
三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード 10万円未満 0% 0P
10万円以上 0.75% 750P
100万円以上 1% 1,000P
Oliveプラチナプリファード 100万円以上 1% 1,000P
300万円以上 2% 2,000P
500万円以上 3% 3,000P

お前ら俺をバカにしてんのか?投資にしか使わないなんて虫が良すぎるんだよ!

という魂の叫びが聞こえる変更(笑)

クレカ積立しか三井住友カードを使ってない人には手痛い改悪ですね。

カード入会初年度は、

ノーマル:0.5%
ゴールド:1%
プラチナ:3%

の最大ポイント還元率が適応されます。

ちなみにクレカ積立分やSuicaやPASMOのチャージは年間利用額としてカウントされないよ..

年間利用額の集権期間は申込時期で異なるのでコチラで確認して下さい。

【三井住友カードなど】クレカ積立は0.5%還元..NISA金融機関変更も検討

三井住友カードのロゴ年会費:永年無料

利用額 還元率 10万円買付
初年度 0.5% 500P
10万円以上
10万円未満 0%

年間120万円の積立で6,000ポイント。

ノーマルは現状維持ですが、クレカ積立しか使ってない人は1ポイントも付与されないので注意です。

仮に僕がこのカードで、

・普段全く使わない(年10万以下)
・クレカ積立月5万円以下

↑この条件ならNISA口座を来年マネックス証券に変更します。

マネックスカードは月5万円まで1.1%還元。(5万円以上は還元率が下がる)

月10万円クレカ積立してるなら、auカブコム証券にNISA口座を変更します。

au PAYカードは月10万円でもしっかり1%還元です。

変更を推奨してるわけではなくポイントが大好きな僕の主観です。
年間60万円 年間120万円
年間10万以下 なし なし
三井住友カードのロゴ 3,000P 6,000P
マネックスカードのロゴ 6,600P 8,760P
au PAYカード 6,000P 12,000P
税込カード年会費
au PAYカード:1,375円
マネックスカード:550円

年1回の利用で無料になります。

【三井住友ゴールドカードなど】クレカ積立は最大1%還元

三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード5,500円または無料

利用額 還元率 10万円買付
初年度 1% 1,000P
100万円以上
10万円以上 0.75% 750P
10万円未満 0%

年間利用額10万円〜100万未満なら年9,000ポイント。

100万円以上なら年12,000ポイント付与されます。

仮に僕がこのカードで、

・普段全く使わない(年100万以下)
・クレカ積立月5万円以下
・つみたて投資枠(年間120万円)しか使わない

↑この条件ならNISA口座を来年マネックス証券に変更、10万円クレカ積立するなら、auカブコム証券にNISA口座を変更します。

年間利用額100万円未満の場合
年間60万円 年間120万
三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード 3,000P 6,000P
マネックスカードのロゴ 6,600P 8,760P
au PAYカード 6,000P 12,000P

僕みたいに三井住友ゴールド(NL)で年間100万円以上利用するなら年間12,000ポイント獲得できるので現状維持でOKです。

【プラチナプリファード】クレカ積立は最大3%還元

Oliveプラチナプリファード年会費:33,000円

利用額 還元率 10万円買付
初年度 3% 3,000P
500万円以上
300万円以上 2% 2,000P
100万円未満 1% 1,000P

プラチナプリファード(以下プラチナ)は利用金額が0円でも1%還元からスタートで最大3%還元。

年間で獲得できる最大ポイント数
100万円未満:12,000P
300万円以上:24,000P
500万円以上:36,000P

プラチナは1%分はクレカ積立の翌々月10日に付与で、残りの2%分は入会月の翌月末にカード継続特典として一度に付与されます。

つまり、
年会費33,000円を払わないとあげねえよ!

ということ。

プラチナの年間利用額に応じた継続利用特典とクレカ積立の総獲得ポイント

ゴールドは年間100万円以上で10,000P付与までですが、プラチナは400万円までボーナスポイントがあります。

Oliveプラチナプリファード

年間利用額 継続特典
100万円 10,000P
200万円 20,000P
300万円 30,000P
400万円以上 40,000P
クレカ積立分やSuicaやPASMOチャージは年間利用額としてカウントされない

プラチナとゴールドの獲得ポイント比較

①年間120万円のクレカ積立
②継続利用特典
③通常利用分

3つの総獲得ポイントを100万円決済修行済みゴールドと比較してみましょう。

通常利用分はプラチナ1%還元、ゴールド0.5%還元で計算
↓利用額/年会費→ Oliveプラチナプリファード 三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード
年会費 33,000円 無料
①のみ 12,000P 0P
①+②+100万円 32,000P 27,000P
①+②+200万円 52,000P 32,000P
①+②+300万円 84,000P 37,000P
①+②+400万円 108,000P 42,000P
①+②+500万円 126,000P 47,000P

プラチナで年間500万円決済+クレカ積立月10万円できる強者なら..

①クレカ積立 :36,000P
②継続利用特典:40,000P
③通常利用分 :50,000P
合計すると  :126,000P

とんでもなくポイントが貯まる最強のクレカ積立カードです!

逆に年間100万円くらいならゴールドと50,000Pしか変わりません。

次に、
獲得ポイントー年会費
で比較して損益分岐点を探りましょう。

Oliveプラチナプリファード 三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード
↓利用額/年会費→ 33,000円 無料
①のみ -24,000P 0P
①+②+100万円 -1,000P 27,000P
①+②+200万円 19,000P 32,000P
①+②+299万円 28,900P 32,000P
①+②+300万円 51,000P 37,000P
①+②+400万円 75,000P 42,000P
①+②+500万円 93,000P 47,000P
年間利用額299万円
①クレカ積立1%:12,000P
②継続利用特典 :20,000P
③通常利用分  :29,900P
合計61,900P
61,900P-33,000円=28,900

まぁ実際はプリファード特約店とか利用するともっとポイントがもらえますが、クレカ積立以外で年間300万未満しか利用できない人は..

ゴールドの方が良さそうな気もしますね。

ちなみに僕はプラチナで積立していましたが、退会してゴールドで積立することにしました。

クレカ積立と別で年間300万円以上は流石にムリやね..

【月5万円】クレカ積立のポイント還元率を比較

マネックス証券×マネックスカード
auカブコム証券×au PAYカード
楽天証券×楽天カード
SBI証券×三井住友カード

主要なネット証券で獲得できるポイント数などを比較してみましょう。

クレカ積立/月5万円/ネット証券ポイント比較

クレカの年間利用額が少ない人ならマネックス証券が1番魅力がありますね。

あなたがJALマイラーで近くにミニストップがあるなら楽天証券×JALカードは最高です^ ^

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【月10万円】クレカ積立のポイント還元率を比較

クレカ積立/月10万円/ネット証券ポイント比較

クレカ積立獲得ポイントから年会費を引くとこうなります。

月10万円クレカ積立+ゴールドで毎年100万円決済できる人ならSBI証券でも全然いいですね。

100万未満なら..僕なら迷わずauカブコム証券に変更します。

まとめ

証券会社 対象クレカ 年会費(税込) 還元率 ポイント 最低積立額 対象銘柄 月/上限
SBI証券 三井住友カードのロゴ 無料〜3.3万円 0%〜3% vポイント 100円 2,300以上 10万円
楽天証券 楽天カード 無料〜1.1万円 0.5%〜1% 楽天ポイントのロゴ(2021年) 100円 2,400以上 10万円
auカブコム証券 au PAYカード 無料〜1.1万円 1% Pontaポイント〜ロゴ 100円 1,700以上 10万円
マネックス証券 マネックスカードのロゴ 年1利用で無料 0.73%〜1.1% マネックスポイントのロゴ 1,000円 1,600以上 10万円
PayPay証券 PayPayカードロゴ 無料〜1.1万円 0.5%〜0.7% ペイペイのロゴ 100円 400以上 10万円
大和コネクト セゾンカードデジタル 無料〜2.2万円 0.1%〜1% 永久不滅ポイントのロゴ 1,000円 50以上 10万円
セゾンポケット セゾンカードデジタル 無料〜2.2万円 0.1%〜0.5% 永久不滅ポイントのロゴ 1,000円 140以上 10万円
tsumiki証券 エポスゴールドカード新デザイン横 無料〜5,000円 0.1%〜0.5% エポスポイントのロゴ 100円 5銘柄 10万円
ウェルスナビ イオンカードセレクト横 無料 0.5% WAON POINTのロゴ 1万円 4コース 5万円

クレカ積立でもらえるポイントはおまけです。

しかし、インデックス投資と同じように長い時間軸でみると..

クレカ積立期間 10年 20年間
0.5% 5万円相当 10万円相当
0.75% 9万円相当 18万円相当
1% 12万円相当 24万円相当
2% 24万円相当 48万円相当
3% 36万円相当 72万円相当

とてつもないおまけですね^ ^

SBI証券のクレカ積立の改悪を受け他の証券口座に変更する人多そうですね。

そんな時は必ずポイントサイト経由の証券口座開設は超ドル箱案件なので、爆発的にポイントを貯めましょう!

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