米国株はSBI証券、つみたてNISAは楽天証券、国内株はネオモバ使ってんだけど一括管理できないかな〜？
ポイ活でガンガン貯まるけど、Tポイントや楽天ポイントって期間限定多いから忘れちゃうんだよね〜。
陸マイラー活動してるけど、イチイチ色んなマイル確認したりポイント交換スケジュールめんどくさいんだよね〜。
というモヤモヤ〜を、一発でクリアにしてくれるのがマネーフォワードMEという家計簿管理アプリです。
頭の中超スッキリ！
先日飲み屋を経営する友達に、株のことをマネフォワードを使って説明してたんですが、
「そんな小難しいことよりそのアプリ何？メッチャいいじゃん！」
そう言わしめたマネーフォワードは無料版でも十分使えます(^-^)v
目次
マネーフォワードMEは無料で10件連携できる
| 運営会社 | 株式会社マネーフォワード |
| 会員数 | 900万人 |
| 連携できる件数 | 無料会員：10件連携 |
| 有料会員：無制限 | |
| プレミアムサービス (有料会員) |
月額クレカ払い：500円 Apple ID決済：480円 |
| 年額払い(iOS)：5,300円 | |
| 年額払い(Android)：5,500円 |
マネーフォワードとは「お金の見える化」を目的としたアプリで、
クレジットカード・電子マネー
ポイント・マイル
など、自分が持ってるお金(資産)やポイントを一括管理でき、利用者はすでに900万人を超えています。(2020年2月時点)
日本の人口は1.26億人なのでシンプルに計算すると..「13人に1人利用してる」ことになりますが、メアドさえあれがOKなのでアクティブユーザーは900万人以下だとおもいます。
そんなマネーフォワードは10件まで無料で、2,600以上の金融関連サービスと連携できます。
例えばこんな使い方【家族編】
例えば、
・楽天銀行
・イオン銀行
・住信SBI銀行
3つの銀行にお金を預けてます。
マネーフォワードに連携すると3つの口座残高をまとめて確認でき、合計の金額も計算してくれます。
マイルの鉄人の場合、嫁の楽天銀行、SBI銀行も連携してるので夫婦2人の5つの口座残高をサクッと一目で確認できます↓
外貨預金、定期預金もちゃんと分かるね！
バレないようにへそくりは連携しないようにしなきゃ！
プレミアム会員なら「現金は全体の何%か？」「株式は何％？か」、内訳を開けば資産構成が表示されるので、
もうちょい投資に回しても良くない？
いやいや預金少ないから節約しなきゃ！
「10年後はどうなっていたいか？」
嫁と一緒にお金について考えることができますし、
なにより眺めていてメッチャ面白い^ ^
別々のクレジットカードで使っても一目でわかる
入出金という通知機能をONにしておけば、クレカやWAONなどの電子マネーを利用したり、銀行に入出金があった時など定期的にお知らせしてくれます。
違うクレジットカードでもこのように何に使ったか分かるので、夫婦で1枚ずつ紐付けとくと相手の無駄遣いが一目で分かるので、
節約出来る代わりに…
大喧嘩になります(°▽°)
プレミアムサービス機能と無料会員の比較
| 無料会員 | プレミアム | |
| 月額 | 無料 | 月500円 |
| 連携数 | 10件 | いくらでも |
| グループ作成 | 1件 | いくらでも |
| 連携口座一括更新 | × | ◯ |
| カード残高表示 | × | ◯ |
| 家計簿診断 | × | ◯ |
| 家計試算レポート | × | ◯ |
| 資産内訳・推移・グラフ | × | ◯ |
| 負債推移グラフ | × | ◯ |
| ポイント/マイル有効期限 | × | ◯ |
| カード引落残高不足通知 | × | ◯ |
| 広告表示 | アリ | ナシ |
| CSVダウンロード | × | ◯ |
| プレミアムサポート | × | ◯ |
| データバックアップ保証 | × | ◯ |
| サービス継続保証 | × | ◯ |
無料会員はバツばっか(*^^*)
しかし、プレミアム機能も「ぶっちゃけコレいらね！」というサービスもけっこうあります。
無料会員をまとめると、
・一括更新はできない(個々はできる)
・ポイント・マイル有効期限はでない
・資産内訳などグラフがでないが内訳はでる
マイルの鉄人は、
↓(コレ無料で十分じゃね？)
無料会員=1年
↓(嫁が夜な夜な家計簿つけてる姿を目撃)
現在：有料会員
って流れで、
家計簿つけてる時間をリラックスタイムにできたらなあ〜
と言う理由で、現在はプレミアム機能を使ってます。
ちなみに我が家は自営業なので、サラリーマン家庭よりかなりの量のレシートを捌かなければいけません。
無料会員は10件連携と制限がありますが使い方によっては十分なので、
・ポイ活、陸マイラーバージョン
2つのおすすめモデルプランを紹介しますね。
マネーフォワード 資産管理・投資家におすすめの無料プラン
マイルの鉄人の場合、4つの証券会社と2つの銀行を使ってバラバラに投資をしています。
| 楽天証券 | つみたてNISA(2019年まで) |
| 一般NISA( 2020年より) | |
| 楽天ポイント投資/日本株 | |
| 楽天カードで投資信託 | |
| SBI証券 | 米国株/海外ETF |
| 投資信託(Tポイント投資) | |
| 外貨MMF | |
| イデコ | |
| ネオモバ | 日本株/Tポイント投資 |
| マネックス証券 | 投資信託 |
| 投資用メイン銀行 | 楽天銀行 住信SBIネット銀行 |
こんな感じ使い分けてますが、同じような投資家も多いんじゃないでしょうか？
それぞれの管理画面開いて資産残高をチェックするのめんどくさいですが、マネーフォワードなら一目で確認できます。
②SBI証券
③マネックス証券
④ネオモバ
⑤SBIイデコ
⑥楽天銀行
⑦住信SBIネット銀行
この7件を紐付けると4つのカテゴリに分かれます↓
●株式=米国株、日本株
●投資信託=つみたてNISA、投資信託
●年金=イデコ
これじゃザックリしか分かりませんが、カテゴリをポチるとそれぞれ細かく見ることができ、評価損益も表示されます。
Yahoo!ファイナンスアプリでもポートフォリオ作成できるんだけど、海外ETFがないんだよね〜
これに投資に使えるポイントと、楽天カードの3点セットを連携させるとピッタリ10件(^-^)v
・楽天ポイント(楽天市場)
・楽天カード
人によっては使わない証券会社があると思うので、自分のメインのクレジットカードや銀行を追加するのもありですね。
ポイ活・陸マイラーおすすめマネーフォワード連携プラン
ポイントサイトと航空マイレージは4件、マイルに交換できる有名どころのポイントは6件マネーフォワードと連携できます。
| 連携できるポイントサイト | |||
| モッピー | ポイントタウン | Gポイント | げん玉 |
| 連携できる航空マイレージ | |
| JALマイレージ | ANAマイレージ |
| ユナイテッド航空 | スターフライヤー |
| 連携できるポイント(マイル交換可能) | ||
| Tポイント | dポイント | 楽天ポイント |
| アメックスポイント | メトロポイント | Pontaポイント |
SPGアメックスで貯まるマリオットボンヴォイポイントは連携できない
アメックスカードを紐付けるとリワードポイントは反映されますが、SPGアメックスのマリオットポイントは反映されません。
SPGアメックス=マリオットのポイント
マイラーには残念ですが、マリオットとマネーフォワードが提携しなければこれからも反映されないでしょう。
マリオットポイントって何？
40社のマイレージに交換できるマイル系最強にポイントでSPGアメックスってカードでたまるんだ^ ^
JALマイルプラン
JALマイラーにおすすめのプランは8件連携コースです↓
②JALカード
③dポイント
④Pontaポイント
⑤モッピー
⑥ポイントタウン←注意
⑦Gポイント
⑧Tポイント
嬉しいことにJALマイレージを連携するとeJALポイントも反映されます。
dポイント、Pontaポイントは共に「2P=1マイル」で交換できるので、「ポイントの半分がマイル」と認識しましょう。
私が主に利用してるポイントサイトは3つ。
モッピーポイントは直接「1P=0.5~0.8マイル」、ポイントタウンはドットマネー経由で「1円=0.5マイル」のレートで交換可能ですが、ポイントタウンの単位は「20P=1円」でそのまま反映されちゃうから、計算が苦手な方は連携しない方がいいです^ ^
ドットマネーが連携できないのがちと残念..
TポイントはJALマイルに交換できないでしょ？
こんな感じで簡単に交換できるよ。試してみて！
ANAマイルプラン
ANAマイラーにおすすめは7件連携コース。
②ANAカード
③Tポイント
④モッピー
⑤ポイントタウン
⑥メトロポイント
⑦楽天ポイント
メトロポイントはLINEソラチカルートが封鎖されたので解除しました(*^^*)
ANAマイル交換率75%のTOKYU POINTは紐付けできない
残念ながらまだTOKYU POINTは連携できません..
TOKYU POINTってソラチカルート代わりだっけ？
TOKYU POINTはポイントサイトからANAマイルに75%で交換できるので、ANA東急カードは絶対持ってた方がいいですよ。
期間限定ポイントを表示させなくすることもできる
楽天ポイントやTポイントは、期間限定ポイントを表示させなくしたり超細かく設定をすることもできます。
楽天ポイントはSPUでザクザク貯まるけど有効期限が短いので、マネフォワードで確認してなるべく楽天経済圏で使い切るようにしてます。
実際に感じたマネーフォワードのメリット・デメリット 評判が悪い理由
デメリット・評判が悪い理由
・月額500円ちょっと高えなぁ
・連携スピード遅いなぁ
・グループ機能使いたいなぁ
・あれ？グラム見れなくなったぞ！
マネーフォワードの評判が悪い1番の理由は、2019年の年末ごろから無料会員が資産総額のグラフ表示されなくなったことだと感じます。
丸いグラフが表示されないですが、現金、株式などの比率は表示されます。
一方、有料会員に戻って感じるデメリットは..
1日1回くるメールちょいウザいなぁ〜
連携しすぎると逆にこんがらがるなぁ〜
年払いの設定変更がややこしい
通知OFFにしてメール配信解除してグループ分けすればいいじゃん！
ごっ..ごもっとも..
文字起こしするとほぼ自分の連携に問題ありですね..
メリット
・節約スポットを見つけられる
・家計簿を半自動作成してくれる
・何個でもグループ設定できる
赤=プレミアム機能
自分はほぼ連携してるだけで設定をイジってないですが、毎月勝手に家計簿を自動作成してくれます。
パソコン版マネーフォワード↓
これだけでも十分ですが、自分で項目を選択して未分類を埋めてくと、もっと細かな家計簿が出来上がりできあがります。
グラフが見やすくなりますが、ぶっちゃけあまり使ってません。
自動作成される家計簿で十分(^-^)v
すっごい数を連携しても、グループ設定という機能を使えばグループごとに表示しない・するを細かく選択できるので、
・投資用
・家計用・毎月の支払い
・ポイ活・マイル・ポイント用
などグループ分けできますが、無料会員を1つしか作れません。
マイルの鉄人は8グループに分けてそれぞれの資産を可視化できるようしてます。
セキュリティは大丈夫なの？
マネーフォワードは危険？ 安全？個人情報は？
マネーフォワードに連携するにはそれぞれで設定した、
パスワード
2段階認証・秘密の質問など
が必要で、マネーフォワードは「IDとパスワードの情報を預かりますよ。」と公式ページに記載してます。
逆に預かってない情報は下記のようなものです。
ワンタイム認証、秘密の質問など
それぞれの金融機関と連携して明細をみるので「ID、パスワード」を預かるというのは当然ですが、
ホントに安全？個人情報ダダ漏れで抜かれるんじゃない？
気になる人は気になると思います。
4つのセキュリティ対策で安全？
②金融機関のプロがシステムを構築
③パソコンは二段階認証で不正アクセスをブロック
④アプリはパスコード、指紋認証、Face ID
自分でできるセキュリティ対策は、
・パソコンで二段階認証と合言葉の設定、アプリでは4ケタパスコード設定と指紋認証、Face IDくらいです。
こんなんじゃ安心できないよ！
という方は利用は控えましょう。
マイルの鉄人自体は全部設定していて一度も不正ログインされたことはありません。
個人的には安全に使える家計簿アプリって感じるよ。ただしパスワードを難しくしたり2段階認証は絶対やっておこうね！
まとめ
マネーフォワードを使うようになって嫁とお金の話をしなくても、
どこにお金があるか？
何を買ったのか？
支払い口座に残高があるか？
の話をすることが減りました。
何より、家計簿を自動作成してくれるので、子供を寝かしつけてからの嫁の自由の時間ができたことが我が家にとって1番のメリットです。
まずは無料で10件連携して、神アプリか試してみてはどうでしょう？
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