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家計簿アプリ「マネフォワードME」が手放せないと評判?プレミアム機能を使って分かったメリット・デメリット!まずは無料版からはじめてみよう!

マネーフォワードMEのメリット・デメリット評判まとめ ポイ活・陸マイラー

米国株はSBI証券、つみたてNISAは楽天証券、国内株はネオモバ使ってんだけど一括管理できないかな〜?

ポイ活でガンガン貯まるけど、Tポイントや楽天ポイントって期間限定多いから忘れちゃうんだよね〜。

陸マイラー活動してるけど、イチイチ色んなマイル確認したりポイント交換スケジュールめんどくさいんだよね〜。

というモヤモヤ〜を、一発でクリアにしてくれるのがマネーフォワードMEという家計簿管理アプリです。

頭の中超スッキリ!

先日飲み屋を経営する友達に、株のことをマネフォワードを使って説明してたんですが、

「そんな小難しいことよりそのアプリ何?メッチャいいじゃん!」

そう言わしめたマネーフォワードは無料版でも十分使えます(^-^)v

マネーフォワード ME - 人気の家計簿(かけいぼ)

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Money Forward, Inc.無料posted withアプリーチ

マネーフォワードMEは無料で10件連携できる

マネフォワード連携イメージ

運営会社 株式会社マネーフォワード
会員数 900万人
連携できる件数 無料会員:10件連携
有料会員:無制限
プレミアムサービス
(有料会員)
月額クレカ払い:500円
Apple ID決済:480円
年額払い(iOS):5,300円
年額払い(Android):5,500円

マネーフォワードとは「お金の見える化」を目的としたアプリで、

銀行・証券会社/FX・仮想通貨
クレジットカード・電子マネー
ポイント・マイル

など、自分が持ってるお金(資産)やポイントを一括管理でき、利用者はすでに900万人を超えています。(2020年2月時点)

日本の人口は1.26億人なのでシンプルに計算すると..「13人に1人利用してる」ことになりますが、メアドさえあれがOKなのでアクティブユーザーは900万人以下だとおもいます。

そんなマネーフォワードは10件まで無料で、2,600以上の金融関連サービスと連携できます。

例えばこんな使い方【家族編】

例えば、
・楽天銀行
・イオン銀行
・住信SBI銀行

3つの銀行にお金を預けてます。

マネーフォワードに連携すると3つの口座残高をまとめて確認でき、合計の金額も計算してくれます。

マイルの鉄人の場合、嫁の楽天銀行、SBI銀行も連携してるので夫婦2人の5つの口座残高をサクッと一目で確認できます↓

マネーフォワード銀行を連携

外貨預金、定期預金もちゃんと分かるね!

バレないようにへそくりは連携しないようにしなきゃ!

プレミアム会員なら「現金は全体の何%か?」「株式は何%?か」、内訳を開けば資産構成が表示されるので、

マネフォワード資産構成グラム

もうちょい投資に回しても良くない?

いやいや預金少ないから節約しなきゃ!

「10年後はどうなっていたいか?」

嫁と一緒にお金について考えることができますし、

なにより眺めていてメッチャ面白い^ ^

別々のクレジットカードで使っても一目でわかる

入出金という通知機能をONにしておけば、クレカやWAONなどの電子マネーを利用したり、銀行に入出金があった時など定期的にお知らせしてくれます。

マネーフォーワードの通知システム

違うクレジットカードでもこのように何に使ったか分かるので、夫婦で1枚ずつ紐付けとくと相手の無駄遣いが一目で分かるので、

節約出来る代わりに…

大喧嘩になります(°▽°)

プレミアムサービス機能と無料会員の比較

無料会員 プレミアム
月額 無料 月500円
連携数 10件 いくらでも
グループ作成 1件 いくらでも
連携口座一括更新 ×
カード残高表示 ×
家計簿診断 ×
家計試算レポート ×
資産内訳・推移・グラフ ×
負債推移グラフ ×
ポイント/マイル有効期限 ×
カード引落残高不足通知 ×
広告表示 アリ ナシ
CSVダウンロード ×
プレミアムサポート ×
データバックアップ保証 ×
サービス継続保証 ×

無料会員はバツばっか(*^^*)

しかし、プレミアム機能も「ぶっちゃけコレいらね!」というサービスもけっこうあります。

無料会員をまとめると、

・10件まで連携できグループ作成は1件
・一括更新はできない(個々はできる)
・ポイント・マイル有効期限はでない
・資産内訳などグラフがでないが内訳はでる

マイルの鉄人は、

有料会員=3ヶ月
↓(コレ無料で十分じゃね?)
無料会員=1年
↓(嫁が夜な夜な家計簿つけてる姿を目撃)
現在:有料会員

って流れで、

家計簿つけてる時間をリラックスタイムにできたらなあ〜

と言う理由で、現在はプレミアム機能を使ってます。

ちなみに我が家は自営業なので、サラリーマン家庭よりかなりの量のレシートを捌かなければいけません。

無料会員は10件連携と制限がありますが使い方によっては十分なので、

・資産管理・投資家バージョン
・ポイ活、陸マイラーバージョン

2つのおすすめモデルプランを紹介しますね。

マネーフォワード 資産管理・投資家におすすめの無料プラン

マイルの鉄人の場合、4つの証券会社と2つの銀行を使ってバラバラに投資をしています。

楽天証券 つみたてNISA(2019年まで)
一般NISA( 2020年より)
楽天ポイント投資/日本株
楽天カードで投資信託
SBI証券 米国株/海外ETF
投資信託(Tポイント投資)
外貨MMF
イデコ
ネオモバ 日本株/Tポイント投資
マネックス証券 投資信託
投資用メイン銀行 楽天銀行
住信SBIネット銀行

こんな感じ使い分けてますが、同じような投資家も多いんじゃないでしょうか?

それぞれの管理画面開いて資産残高をチェックするのめんどくさいですが、マネーフォワードなら一目で確認できます。

①楽天証券
②SBI証券
③マネックス証券
④ネオモバ
⑤SBIイデコ
⑥楽天銀行
⑦住信SBIネット銀行

この7件を紐付けると4つのカテゴリに分かれます↓

マネーフォワード投資家におすすめの連携方法

●預金=銀行の残高
●株式=米国株、日本株
●投資信託=つみたてNISA、投資信託
●年金=イデコ 

これじゃザックリしか分かりませんが、カテゴリをポチるとそれぞれ細かく見ることができ、評価損益も表示されます。

Yahoo!ファイナンスアプリでもポートフォリオ作成できるんだけど、海外ETFがないんだよね〜

マネーフォワード投資プラン詳細金額確認

これに投資に使えるポイントと、楽天カードの3点セットを連携させるとピッタリ10件(^-^)v

・Tポイント
・楽天ポイント(楽天市場)
・楽天カード

人によっては使わない証券会社があると思うので、自分のメインのクレジットカードや銀行を追加するのもありですね。

マネーフォワード ME - 人気の家計簿(かけいぼ)

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ポイ活・陸マイラーおすすめマネーフォワード連携プラン

ポイントサイトと航空マイレージは4件、マイルに交換できる有名どころのポイントは6件マネーフォワードと連携できます。

連携できるポイントサイト
モッピー ポイントタウン Gポイント げん玉
連携できる航空マイレージ
JALマイレージ ANAマイレージ
ユナイテッド航空 スターフライヤー
連携できるポイント(マイル交換可能)
Tポイント dポイント 楽天ポイント
アメックスポイント メトロポイント Pontaポイント

SPGアメックスで貯まるマリオットボンヴォイポイントは連携できない

アメックスカードを紐付けるとリワードポイントは反映されますが、SPGアメックスのマリオットポイントは反映されません。

AMEXプロパー=アメックスのポイント
SPGアメックス=マリオットのポイント

マイラーには残念ですが、マリオットとマネーフォワードが提携しなければこれからも反映されないでしょう。

マリオットポイントって何?

40社のマイレージに交換できるマイル系最強にポイントでSPGアメックスってカードでたまるんだ^ ^

SPGアメックスこそANA・JALマイルを貯める「超」おすすめクレジットカード!噂の紹介入会キャンペーンとは?
SPGアメックスカードはすべてのマイラーにお勧め!マイル有効期限を気にしたくない。 少ないマイルで特典航空券予約を!マイレージを1枚のカードにまとめる。年会費以上に価値ある特典を!JALカードよりマイルが貯まるクレカは?それがSPGアメックスの魅力です!

JALマイルプラン

JALマイラーにおすすめのプランは8件連携コースです↓

①JALマイレージ
②JALカード
③dポイント
④Pontaポイント
⑤モッピー
⑥ポイントタウン←注意
⑦Gポイント
⑧Tポイント

マネーフォワードで陸マイラー活動のポイントを管理

嬉しいことにJALマイレージを連携するとeJALポイントも反映されます。

dポイント、Pontaポイントは共に「2P=1マイル」で交換できるので、「ポイントの半分がマイル」と認識しましょう。

私が主に利用してるポイントサイトは3つ。

モッピーポイントは直接「1P=0.5~0.8マイル」、ポイントタウンはドットマネー経由で「1円=0.5マイル」のレートで交換可能ですが、ポイントタウンの単位は「20P=1円」でそのまま反映されちゃうから、計算が苦手な方は連携しない方がいいです^ ^

ドットマネーが連携できないのがちと残念..

TポイントはJALマイルに交換できないでしょ?

TポイントをJALマイルに2P=1マイルで交換する

こんな感じで簡単に交換できるよ。試してみて!

TポイントとJALマイルを最高レートでサクッと相互交換する方法(JRキューポルート)
Tポイント貯まってんだけどANAマイルにしか交換できないの?俺JALマイラーだからホントはJALマイルに交換したいんだよね〜。と、頭を悩ましてたJAL派の皆さんに朗報!その問題「サクッ!」と解決できます。と言...

ANAマイルプラン

ANAマイラーにおすすめは7件連携コース。

①ANAマイレージ
②ANAカード
③Tポイント
④モッピー
⑤ポイントタウン
⑥メトロポイント
⑦楽天ポイント

ANAマイルコースマネーフォワード

メトロポイントはLINEソラチカルートが封鎖されたので解除しました(*^^*)

ANAマイル交換率75%のTOKYU POINTは紐付けできない

残念ながらまだTOKYU POINTは連携できません..

TOKYU POINTってソラチカルート代わりだっけ?

TOKYU POINTはポイントサイトからANAマイルに75%で交換できるので、ANA東急カードは絶対持ってた方がいいですよ。

TOKYUルートANAマイル交換率75%(ポイントサイト全体像

浮気続出?【ANA東急カード】ポイントサイトから交換率75%TOKYU POINTルートをJALマイル派にも超分かりやすく解説!
ANA TOKYU POINT ClubQ PASMO マスターカード。通称「ANA TOKYUカード(ANA東急カード)」は、2020年からANAマイルをポイントサイトで貯めるなら絶対に持っておくべき1枚です。JALマイラ...

期間限定ポイントを表示させなくすることもできる

楽天ポイントやTポイントは、期間限定ポイントを表示させなくしたり超細かく設定をすることもできます。

マネーフォワードグループ分け

楽天ポイントはSPUでザクザク貯まるけど有効期限が短いので、マネフォワードで確認してなるべく楽天経済圏で使い切るようにしてます。

【楽天経済圏のはじめ方】Amazonヘビーユーザーに知って欲しい楽天ポイントの使い方とSPUについて
楽天ポイントって日本一貯まるんじゃね?3年間で70万P以上獲得して本気で思うマイルの鉄人です^ ^<2017~2019年の楽天ポイント獲得数>直近3ヶ月間で見ても常に月1~3万ポイント貯まってます。...
【2020年版】楽天ポイントの貯め方・使い方!3年で80万P貯めたポイ活テクニックはまだ裏技?
楽天ポイントって日本一貯めやすいんじゃない?ガチで思うマイルの鉄人(@nampuujima)です。Amazon最強ーーー!!って思ってましたしが、本格的に貯め始めて3年間でドドーン!と、80万ポイント...

実際に感じたマネーフォワードのメリット・デメリット 評判が悪い理由

デメリット・評判が悪い理由

無料会員時代に感じたデメリット
・月額500円ちょっと高えなぁ
・連携スピード遅いなぁ
・グループ機能使いたいなぁ
・あれ?グラム見れなくなったぞ!

マネーフォワードの評判が悪い1番の理由は、2019年の年末ごろから無料会員が資産総額のグラフ表示されなくなったことだと感じます。

丸いグラフが表示されないですが、現金、株式などの比率は表示されます。

マネーフォワード投資家におすすめの連携方法

一方、有料会員に戻って感じるデメリットは..

プッシュ通知がスゲエなぁ〜
1日1回くるメールちょいウザいなぁ〜
連携しすぎると逆にこんがらがるなぁ〜
年払いの設定変更がややこしい

通知OFFにしてメール配信解除してグループ分けすればいいじゃん!

ごっ..ごもっとも..

文字起こしするとほぼ自分の連携に問題ありですね..

メリット

・パソコンでさらに細かく設定可能
・節約スポットを見つけられる
・家計簿を半自動作成してくれる
・何個でもグループ設定できる
赤=プレミアム機能

自分はほぼ連携してるだけで設定をイジってないですが、毎月勝手に家計簿を自動作成してくれます。

パソコン版マネーフォワード↓マネーフォワードで細かい家計簿を完成させる2

これだけでも十分ですが、自分で項目を選択して未分類を埋めてくと、もっと細かな家計簿が出来上がりできあがります。

マネーフォワードで細かい家計簿を完成させる

グラフが見やすくなりますが、ぶっちゃけあまり使ってません。

 

自動作成される家計簿で十分(^-^)v

すっごい数を連携しても、グループ設定という機能を使えばグループごとに表示しない・するを細かく選択できるので、

・投資用
・家計用・毎月の支払い
・ポイ活・マイル・ポイント用

などグループ分けできますが、無料会員を1つしか作れません。

マイルの鉄人は8グループに分けてそれぞれの資産を可視化できるようしてます。

マネーフォワード(プレムアム機能)のグループ設定機能

セキュリティは大丈夫なの?

マネーフォワードは危険? 安全?個人情報は?

マネーフォワードのセキュリティ対策

マネーフォワードに連携するにはそれぞれで設定した、

ログインID
パスワード
2段階認証・秘密の質問など

が必要で、マネーフォワードは「IDとパスワードの情報を預かりますよ。」と公式ページに記載してます。

逆に預かってない情報は下記のようなものです。

クレカ番号、振込カード番号
ワンタイム認証、秘密の質問など

それぞれの金融機関と連携して明細をみるので「ID、パスワード」を預かるというのは当然ですが、

ホントに安全?個人情報ダダ漏れで抜かれるんじゃない?

気になる人は気になると思います。

4つのセキュリティ対策で安全?

マネーフォワードのセキュリティ対策が安全な理由

①預けるデータは全て暗号化
②金融機関の
プロがシステムを構築
③パソコンは二段階認証で不正アクセスをブロック
④アプリはパスコード、指紋認証、Face ID

自分でできるセキュリティ対策は、

・パソコンで二段階認証と合言葉の設定、アプリでは4ケタパスコード設定と指紋認証、Face IDくらいです。

 

こんなんじゃ安心できないよ!

という方は利用は控えましょう。

マイルの鉄人自体は全部設定していて一度も不正ログインされたことはありません。

個人的には安全に使える家計簿アプリって感じるよ。ただしパスワードを難しくしたり2段階認証は絶対やっておこうね!

まとめ

マネーフォワードを使うようになって嫁とお金の話をしなくても、

どこにお金があるか?
何を買ったのか?
支払い口座に残高があるか?

の話をすることが減りました。

何より、家計簿を自動作成してくれるので、子供を寝かしつけてからの嫁の自由の時間ができたことが我が家にとって1番のメリットです。

まずは無料で10件連携して、神アプリか試してみてはどうでしょう?

マネーフォワード ME - 人気の家計簿(かけいぼ)

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