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【SBI経済圏のお得な始め方】Vポイントを自動増殖マシーンを作ろう!楽天経済圏よりお得か徹底比較!

SBI経済圏の始め方 ポイ活・陸マイラー

楽天経済圏オワコン!!って叫ばれてるしそろそろ他のお得な経済圏も調べるかぁ。

最近耳にするSBI経済圏の始め方が知りたいなぁ。

Tポイントとの統合やPayPayポイントと相互交換可能になったので気になってる方も多いんじゃないでしょうか?

  • 前半はSBI経済圏のお得な始め方やメリット・デメリットについて
  • 後半は楽天経済圏と比較

2部構成で分かりやすく解説していきます!

SBI経済圏のメリット・デメリット

SBI経済圏のはじめかた(全体像)

SBI経済圏は、

三井住友グループ(SMBC)

SBIグループ

2つの軸で成り立つコンパクトなMIX経済圏のため少し複雑ですが、以下のサービス利用で「Vポイントを貯めてお得に使う」と思えばOKです👍

SBI経済圏
モバイル総合金融サービス Olive(オリーブ)
クレジットカード 三井住友カード
ミライノカード
デビッドカード V NEOBANKデビッド
銀行 三井住友銀行
住信SBIネット銀行
SBI新生銀行
V NEOBANK
MATSUI BANK
証券会社 SBI証券
ショッピング Vポイント加盟店
Vポイントモール
旅行予約 Vトリップ
電気 Vポイントでんき
ポイント Vポイント
スマプロポイント

少しコンパクトにしたVポイント経済圏もあります。

Vポイント経済圏をお得に始めて年間5万ポイント超貯める戦略と攻略法
Vポイント経済圏の魅力はシンプルにどこでも貯めやすくどこでも使いやすいこと。 汎用性が超高いから。 楽天経済圏一筋の人も絶対注目するべき存在です。 メインで貯めるポイントを決めるなら「自分は何に使いた...

SBI経済圏を始めるなら三種の神器を揃えよう

絶対に揃えるべきSBI経済圏三種の神器はコレ!

  • 住信SBIネット銀行
  • SBI証券
  • 三井住友カード(ナンバーレス)

SBI経済圏に必要な三種の神器

SBI経済圏のデメリット

デメリット👎
  • ポイントプログラムが複数ある
  • 銀行が複数ある
  • クレカが多すぎる
  • 経済圏の規模が小さい
  • 楽天経済圏のほうが分かりやすく規模がでかい

住信SBIネット銀行、ミライノカードで貯まるのはスマプロポイント

三井住友カードやOlive、SBI証券で貯まるのはVポイント

新生SBI銀行は現金キャッシュバック。

SBI証券はVポイント、dポイント、Pontaポイント、PayPayポイント、JALマイルから貯まるポイントを選べるが、使えるのはVポイントとPontaポイントの2つ。

バラバラで統一感ないやーん!

基本Vポイントを貯めて使うと思ってOK!

三井住友カードは種類が多いので「どれ使えばいいんだー」っとなっちゃいますね(笑)

SBI経済圏のメリット

SBI経済圏の主なメリット👌
クレカ積立で最大3%還元
セブンイレブン10%還元
コンビニなど7%還元のお店が年々増加
投資信託残高で毎月ポイント付与
Oliveで毎月Vポイントが貯まる
住信SBIネット銀行で毎月ポイントが貯まる
SBI新生銀行で毎月キャッシュバック
V NEOBANKで毎月50P自動設定
振込手数料無料回数がめちゃ多い

超ザックリとしたイメージですが、

  • 100万円を7%/10還元のお店で決済
  • 年間120万円を新NISAで積立投資
  • 自動化できる入出金と口座引落

で、年間12万ポイント以上貯まります^ ^

SBI経済圏10万ポイント

セブンイレブンやローソンなどをあまり利用しない方も5万〜6万ポイント貯めることができます。

<年間決済額100万円+積立120万円>SBI経済圏6万ポイント

 

 

<年間決済額200万円+積立120万円>SBI経済圏6万ポイント

10万ポイント持ってると思って読んでね!

Vポイントの使い道【出口戦略】

1ポイント→1円として

Vポイントアプリで支払い
クレカ支払いキャッシュバック
プリペイドカードにチャージ
ポイント投資

使えますし、WAON POINTに交換してウェル活にも利用できます。

Vポイント主な交換先

・ウェル活(WAON POINT交換)
・キャッシュバック
・Vポイント加盟店
・Vマネー
・Vポイント投資
・Vポイント運用
・ANAマイル
・ソラシドマイル
・JALマイル(他社ポイント経由)
・JRキューポなど他社ポイント

有名どころのポイントから集約できるのも魅力だね!

Vポイント相互交換相関図

Vポイントおすすめの交換先はWAON POINTとソラシドマイル!

Vポイントのお得な使い道①ウェル活

Vポイントのウェル活は終了済みですが、WAON POINTに1P単位でリアルタイム交換できるので問題なし^ ^

ウェル活って何?

内容を入力してください。1ポイントの価値が1.5円になる魔法の日!

毎月20日ウエルシアグループで1P→1.5円の価値で使えるので、商品を33%オフで購入できます。

Vポイントでウェル活

ポイントは貯めずにすぐ消化したい!

こんな人にウェル活はおすすめ出口です。

Vポイントのお得な使い道②マイルで国内旅行

ANAマイル含め5つのマイレージに交換でき、ソラシドエアのマイルの交換率だけバグってます(笑)

交換先 単位 レート
ANA 1P→0.5〜0.6マイル 50〜60%
ソラシド 1P→2マイル 200%

例えば7,500ポイントを交換すると、

ANA:4,500マイル
ですが、
ソラシド:15,000マイル

夏休みなどハイシーズンに東京ー沖縄を往復するには、

ANA:21,000マイル
ソラシド:15,000マイル
ソラシドエアカードソラシドマイルに交換にはソラシドエアカードが必要

ソラシドエアは7,500ポイント交換するだけ沖縄往復できるってヤバいです^ ^

マイルは空席状況などで予約できない日もありますが、Vポイントをお得な使い道の1つです。

【反則級】ソラシドエアマイル交換がANAより評判!貯め方〜使い方まで初心者向けに解説
ソラシドエアのマイルは陸マイラーとめちゃくちゃ相性がよく、ANAマイルが可愛く見えるくらい爆発的に貯めることができます! 例えばポイ活で1万円稼げば、 東京から宮崎や鹿児島 神戸から沖縄 など、往復の...

SBI経済圏いいやん!

詳しく解説する前にSBI経済圏の超お得な始め方を紹介します!

裏ワザ!? SBI経済圏の超お得な始め方

SBI/Vポイント経済圏をこれから始めるなら、

  • 三井住友カード全般
  • SBI証券
  • Olive新規アカウント
  • 新生SBI銀行

この4つはポイントサイト経由でお得に作っちゃいましょう!

Vポイント経済圏を作るならポイントサイト経由がお得<ポイント数は日々変動する>

例えば、以下をはじめてモッピーに登録する人がモッピーを通じて申し込み、あってないような獲得条件をクリアすると、

最大36,500円相当のポイントが付与されます!

2025/5/2日時点のポイント数
獲得条件 獲得ポイント
(円換算)
三井住友カードゴールド(NL)のカードフェイス
三井住友カード ゴールド(NL)をはじめて発行
 10,000円
sbi証券のロゴ
SBI証券を口座開設して5万円入金
(ハイブリッド預金へ振替)
 23,000円
SMBC oliveのロゴ
Olive新規アカウント
 12,000円
新生SBI銀行 新生SBI銀行をはじめて口座開設  1,500円
モッピーのロゴ
モッピーに当ブログ経由で登録して翌々月末までに5,000P獲得 2,000円
合計 36,500円

【補足】ポイントサイトについて

ポイントサイトはたくさんの広告をネット上で紹介(代理)してるウェブサイト。

ポイントサイト経由で買い物やクレカ作成、口座開設をすると報酬としてポイントが付与され、現金やマイル、共通ポイントやAmazonギフト券などに交換できます。

利用料や登録料などは無料で1〜2分程度で登録できすぐ利用できます^ ^

ポイ活の仕組み・稼ぎ方図解

ただポチッと経由するだけでポイントもらえるなら使わないと損じゃん!!!!

モッピーとハピタスは初心者でも使いやすくて人気だよ!

SBI経済圏をはじめるなら超お得に築きましょうね^ ^

モッピー登録バナー限定で2,000P

 

その買うを、もっとハッピーに。|ハピタス

SBI経済圏の銀行無料振込で自動でポイントを貯めよう

SBI経済圏をはじめるなら、

Olive(三井住友銀行)
V NEOBANK
新生SBI銀行
住信SBI銀行

この4つの銀行口座を上手に使いましょう!

SBI経済圏は金融に強く銀行取引でポイントを自動で貯めることができるので、お金をぐるっと回して年間4,200円相当稼ぎましょう。

定額自動入金・振込サービスを利用して年間4,200円相当

初心者にも分かりやすい図がコレ。

各銀行とも入金でポイントが貯まるので、例えば5万円を無料振込回数と自動入金/振込サービスを利用して、

①V NEOBANK→Olive(三井住友銀行)
Oliveから200P付与
※Olive特典給与・年金受取を選択
②Olive→V NEOBANK
V NEOBANKから20P付与
③V NEOBANK→SBI新生銀行
SBI新生銀行から100円キャッシュバック
※1件1万円×5回送金
④SBI新生銀行→住信SBI銀行
住信SBIから30P付与
住信SBI銀行→Oliveに戻す

合計毎月350円相当

5万円はOliveに戻るので毎月オートマ運転で

年間4,200円相当貯まります^ ^

1回設定するだけでOK!

引落日 定額自動入金 定額自動振込
SMBC oliveのロゴ 5日/27日
どちらかを選ぶ
毎月1日〜31日の
自分の指定した日
V NEOBANKのロゴ
住信SBIネット銀行のロゴ
新生SBI銀行 なし なし

定額自動振込は自分で好きな日を選べますが、入金は引落日(出金)が5日か27日しか選べなくて4営業日に反映(振込)するので、

設定日を以下のように指定するのがおすすめ。

入金①5日:V NEOBANK→Olive
送金②15日:Olive→V NEOBANK
送金③16日:V NEOBANK→新生銀行
入金④27日:新生銀行→住信SBI銀行
送金◎4日:住信SBI→Olive

もう一度見てみましょう!

自分なりにアレンジしてね!

各銀行の付き合い方とメリット教えて!

ざっくり説明してそれぞれの使い方を教えるね!

住信SBIネット銀行 スマプロポイントの貯め方

住信SBIネット銀行のロゴ

住信SBIネット銀行の特徴

・為替手数料が圧倒的に安い
・SBI証券と連携で資金移動が楽&無料
・取引でスマプロポイントが貯まる
・目的別に口座を作れる
・定額自動入金5件まで無料
・無料回数を決めるランクUPが簡単

スマート認証NEOを利用するだけで振り込み無料回数などを決めるスマプロランク2にUPし、

・ATM利用手数料
・他行宛の振込手数料

それぞれ月5回無料になります^ ^

スマプロランク2

スマート認証NEOとはアプリでパスワード不要で生体認証でログイン、取引ができ不正ログインを防止するもの。

スマプロポイントが貯まるよう自動設定しよう

スマートプログラム
対象サービス 条件 獲得ポイント/月
外貨預金・仕組預金 月末合計300万以上 100P
ミライノカード 月の引落し5万以上 100P
給与受取 どれか1つでOK 30P
年金受取
定額自動入金
口座振替(銀行引落) 1件以上 5P
外貨積立 月1万円以上積立 10P
純金積立 月5,000円以上積立 10P
合計 255P

スマプロポイントは毎月最大255ポイント。

正直イマイチですが、自動化できるこの2つで年間420ポイント貯めてます^ ^

・定額自動入金:30P
・口座振替1件以上:5P
・合計月35P/年間420P

定額自動入金とは毎月決まった日に自動送金するサービスで送金手数料は5件まで無料。

定額自動入金

僕の場合は以下でクリアして毎月35ポイントもらってます。

他行から2.3万円定額自動入金
iDeCoで2.3万円口座振替

スマプロポイントの貯め方1

スマプロポイントの交換先は2つ
現金交換:1ポイント→1円相当
JALマイル:100ポイント→40マイル

SBI新生銀行の特徴はキャッシュバックと金利

新生SBI銀行

SBI新生ネット銀行の特徴

・簡単に最上位のダイアモンドステージ
・円普通預金金利0.4%
・円定期預金の金利が高い
・他行振込手数料月10回無料
・取引で現金キャッシュバック

デメリット👎

・定額自動入金なし
・定額自動振込なし
・キャッシュバックは毎月エントリー

ダイアモンドステージに楽になれる

SBI新生銀行は最上位のダイアモンドになる方法はいくつかありますが、

・SBI証券と口座振替契約(登録のみ)
・SBI新生コネクト設定のみ(SBI証券連携)

↑の1つだけクリアしてればOKなので、SBI証券があれば誰でもダイアモンドになれると思ってOK!

ダイアモンドステージ優遇サービス
円普通預金金利 0.40%
円定期預金/6ヶ月もの 0.83%(2025/5/16日時点)
提携金融機関ATM出金手数料 0円
インターネットによる他行振込手数料 月10回まで0円(キャッシュバック)
11回目から75円
海外送金の受取 実質無料
1件2,000円キャッシュバック
海外送金アプリ GOミレット 海外送金手数料月1回無料
住宅ローン事務取扱手数料 5万円値引き

金利と振込無料回数が激アツ!

普通預金0.4%!定期も高いし振込10回無料!Vポイント経済圏のメインバンクでもいいね!

現金キャッシュバック!振込入金が激アツ

SBI新生銀行はポイントではなく、取引に応じて現金キャッシュバックで月間最大2,110円もらえます。

新生銀行のダイアモンドステージ特典

キャッシュプレゼントプログラム
取引内容 月 /最大 年間/最大 
他行からの振込入金/上限5回 100円 1,200円
口座振替による引き落とし 10円 120円
外貨積立10万円 1,000円 1,200円
SBI証券との入出金(抽選) 1,000円 12,000円
合計 2,110円 25,300円

毎月自動でクリアできるのは「他行からの振込1件/20円」と「口座振替1件10円」の2つで110円。

年間1,320円が現実的ですね。

他行振込は上限5件で1件1万円以上の入金なので、住信SBIやV NEOBANKの定額自動振込を利用してクリアしましょう。

住信SBIネット銀行やV NEOBANKの定額自動振込で…

毎月1日×1万円を5セット設定すれば毎月100円もらえます^ ^

<住信SBI銀行の定額自動入金>住信SBI銀行定額自動振込サービス新生用
新生銀行キャッシュバック

V NEOBANKはデビッドカードとVポイントが魅力!

V NEOBANKのロゴ

V NEOBANKの特徴

・円普通預金金利0.2%
・誰でも他行振込5回無料
・定額自動入金も5件無料
・定額自動振込あり
・預金残高10万円で毎月50ポイント
・Vポイントが貯めやすい
・V NEOBANKデビッドは常時1.5%還元

V NEOBANKデビッドは後ほど解説

V NEOBANKのポイントプログラムで絶対やるべきは、

円普通預金残高10万円を維持し毎月50P/年間600ポイントを稼ぐこと

V NEOBANKのポイントプログラム

V NEOBANKポイントプログラム

サービス 条件 月間獲得ポイント
デビッドカード 月間1,000円以上利用 1.5%
外貨預金 月末残高300万円以上 10P
給与・年間受取 いずれか1件以上 20P
即時決済サービス 1決済1万円以上 20P
最大200P
その他決済サービス 月間1件以上利用 5P
カードローン 月末残高15万円以上など 20P
スポーツくじ 1口購入ごと 1P
公営競技入金 競馬などへ2万円以上入金 5P
口座振替(銀行引落)  1件ごと 5P
円普通預金 月末残高10万円以上 50P
被振込 他行から振込1回1万円以上 1件20P
最大500P 

月末に普通預金10万円以下にならなければ毎月50ポイントなので、目的別口座(無料)を作りそこに10万円入れっぱなしにしましょう^ ^

僕は分かりやすく「⭐️Vポイント用」と命名(笑)

目的別口座

V neobank毎月50ポイント

これで年間600ポイントはイイね!

他行から1件1万円以上の入金でも20ポイントもらえ、1件だけじゃなく25件まで対象なので最大500ポイント!

僕は管理がめんどいので、10万円維持と被振込1件で毎月70ポイント獲得してます。

V NEOBANK毎月70ポイント獲得

Olive(オリーブ)/三井住友銀行のメリットは選べる特典

オリーブ

Oliveは複雑なのでこのページでは要点だけ簡単に解説します。

0歳から作れるOliveアカウントでは、

  • 三井住友銀行口座
  • SBI証券の口座残高や保険
  • Oliveフレキシブルペイの支払方法(クレジット、デビット、ポイント払い)

など1つのアプリでまとめて管理でき、毎月選べるお得な特典でVポイントを自動で貯まるのでSBI経済圏に欠かせません。

Oliveアカウントを作るには?

①oliveフレキシブルペイ発行する
②三井住友銀行口座開設する
③SMBC IDを作る(カードと銀行をまとめるID)

めんどくさそうですが、アカウント開設ページから全てでき所要時間は10分くらいです。

oliveの毎月自由に選べるお得な特典とは?

選べる特典Vポイント

選べる特典はノーマル・ゴールドは1つ、プラチナプリファードは2つ。

4つから好きなものを選べ1ヶ月単位で変更可能できます。

  • 給与・年金受取特典:200P
  • Vポイントアッププログラム還元率+1%
  • ご利用特典100P
  • コンビニATM手数料1回無料

ポイ活的にお得なのは裏ワザがある「給与振込で毎月200ポイント」

公式ページの選べる特典留意点に、

「給与振込」という明細がない場合でも、2ヵ月連続で1度に3万円以上の被振込がある場合、2ヵ月目は給与受取実績があるものとします。

とあり、コレは給料じゃなくてもどっかから2ヶ月連続で1回3万円以上の振り込みがあれば200ポイントあげちゃうよ〜ということ。

例えば、手数料無料のOlive定額自動入金を使って毎月3万円に設定しておくと自動で年間2,400P獲得できます ^ ^

オリーブ選べる特典Vポイント200P

Oliveは定額自動送金も手数料無料なので3万円を..

他行→Olive→他行

ぐるっと回すこともできます。

Oliveフレキシブルペイはどれを選ぶべきか?

Oliveフレキシブルペイ基本情報

7%還元のコンビニや飲食店はOliveも適応されますが、正直フレキシブルペイは普段使いというより、

「選べる特典で毎月Vポイントを自動的に貯める」

という使い方になると思うので永年無料の一般でいいと思います。

oliveアカウントのメリット・デメリット

デメリット👎

・2年未使用で年1,100円の手数料
・フレキシブルペイ申込必須
・アプリが操作性が悪い
・引落口座が三井住友銀行のみ

メリット👍

・定額自動送金が無料
・定額自動入金3件まで無料
・三井住友ゴールド(NL)と2枚持ち可能
・4つから好きな特典を選べる
・おすすめは給与振込200Pかご利用特典100P
・アプリログインだけで対象+1%還元UP(Vポイントアッププログラム)

SBI経済圏で使うべき4つの銀行を一気に紹介したので少しまとめます。

SBI経済圏で使うべき4つの銀行比較

デビッドカード
還元率
他行振込
無料回数
他行振込
手数料
提携ATM
無料回数
提携ATM
出金手数料
円普通預金金利 定期金利/6ヶ月 定額自動入金 定額自動振込 ポイント
プログラム
口座振替 被振込 給与・受取
新生SBI銀行 0% 10回 75円 制限なし 無料 0.40% 0.83% ない ない キャッシュ
バック
10円/1件
上限1件
20円/1件
上限100円/5件
20円
(他行振込のみ)
V NEOBANKのロゴ 1.5% 5回 77円 5回無料 110円 0.20% 0.225% ある ある vポイント 5P/1件
上限なし
20P/1件
上限250円/50件
30P
住信SBIネット銀行のロゴ 0.8%〜1% 5回 77円 5回無料 110円/165円
アプリATM無料
0.20% 0.225% ある ある スマプロ
ポイント
5P/1件
上限1件
30P
SMBC oliveのロゴ 0.5%〜1% 3回 154円/220円
ことら送金無料
制限なし 無料 0.20% 0.250% ある ある vポイント 200P
(選べる特典)
条件:SBI新生銀行はダイアモンドステージ/住信SBI銀行はスマプロランク2

僕がメリットを感じるのはコレ。

マイルの鉄人の場合
新生SBI銀行 円普通預金0.4%は最高水準
円定期預金の金利が高い
無料振込回数が多い
V NEOBANKのロゴ V NEOBANKデビッド1.5%還元
10万円維持で年間600ポイント
住信SBIネット銀行のロゴ SBI証券との資金移動がスムーズ
SMBC oliveのロゴ 選べる特典で年間2,400P
アプリログインで+1%UP(対象店舗のみ)

SBI経済圏のメインバンクは金利が高い新生銀行が良さそうですね。ただし定額自動入金/振込がないのがデメリット😭

新生とOliveはポイ活できるよ!

オリーブクレジット

ポイントサイト 紹介プログラム
新生SBI銀行 あり なし
V NEOBANKのロゴ なし
住信SBIネット銀行のロゴ 1,000円:CPページ
紹介コード:sGDtpQv
SMBC oliveのロゴ  あり 1,000円:CPページ
紹介コード:FF17924-4149770

Oliveは高額ポイ活&紹介プログラムとの併用もできるので、コレから口座を作るなら合わせ技を極めちゃいましょう^ ^

その買うを、もっとハッピーに。|ハピタス

 

モッピー登録バナー限定で2,000P

 

V NEOBANKデビッドとゴールド(NL)を使い分けよう

日頃の支払いや買い物でVポイントをロジカルに貯めるなら、

  • 三井住友カード ゴールド(NL)
  • V NEOBANKデビッド

この2枚をシンプルに使い分けるのがおすすめです。

券面 還元率 利用場所
三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード 7%〜20% Vポイントアッププログラム対象店
デビッド利用不可の支払い
0.75%〜1% クレカ積立投資
V NEOBANKデビッドカード 1.5% 上記以外

Vポイントアッププログラムで最大20%還元

Vポイントアッププログラム最大20%還元

Vポイントアッププログラム図

Vポイントアッププログラムは、SMBCのサービス利用状況に応じて対象店舗で最大20%還元になります。

対象店舗

コンビニ
セブンイレブン、セイコーマート、ローソン、ミニストップ、ポプラ
ファストフード

マクドナルド、すき家、モスバーガー
ファミレス・カフェなど
サイゼリア、ガスト、バーミヤン、ジョナサン、しゃぶ葉
ココス、夢庵、はま寿司、かっぱ寿司、ドトールコーヒー、エクセルシオール カフェ、ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三

最大20%還元
①基本+タッチ決済/コンタクトレス決済 7%
②家族ポイント/登録(1人=+1%) 最大5%
③Vポイントアッププログラム 最大8%
合計 最大20%
対象カードは三井住友カード(NL)やフレキシブルペイなど
⚠️家族カードは対象外⚠️
ポイントアップ条件は変更があるので最新の情報は公式ページを参考ください。

①スマホのタッチ決済だけで誰でも7%還元!セブンイレブンは10%還元!

三井住友カード7%還元

三井住友カードセブンイレブンで10%還元

②家族ポイント/家族の登録で最大+5%

三井住友カードの家族ポイント

家族ポイントは家族を登録することで最大5%ポイントUPする仕組み。

二親等以内の家族が三井住友カード本会員の場合登録でき、1人登録するごとに+1%還元UPします。

増えるほどポイントアップするので、家族で仲がいい方は登録したほうが良きです^ ^

僕は妻を、妻は僕を登録して互いに+1%UPしてます。

③Vポイントアッププログラムは最大+8%

対象サービス 還元率 条件
olive選べる特典 +1% ◎:選べる特典でVポイントアッププログラムを選択
アプリログイン +1% ◎:三井住友銀行またはVpassアプリに月1回以上ログイン
住宅ローン契約 +1% 三井住友銀行の住宅ローン契約
SBI証券の取引 最大+2% ◎NISA口座残高やVポイント投資額など
SMBCモビット +1% oliveアカウント/SMBCモビット契約と利用
住友生命 最大+2% Vitalityスマート for Vポイントのステータスに応じる
外貨預金 最大+2% 三井住友銀行で外貨預金など

現実的に毎月クリアできるのはこの2つで+2%UP。

選べる特典還元UP+1%
アプリ月1ログイン+1%

ただし、oliveの選べる特典は給与+200ポイントがあるので、対象店で月2万円以上買い物しない人は、3万円入金で200ポイントもらった方が無難です。

タッチ決済だけで7%還元ならゴールド(NL)で払わないと損だね!

逆にそれ以外は0.5%還元。だからV NEOBANKデビッドの出番だね!

V NEOBANKデビッドはいつでも1.5%還元

V NEOBANKデビッドカードはポイント1.5%還元

年会費無料なのにいつ何時でも1.5%還元。

有料のクレカでも1.5%還元って最近は見かけないのでありがたいですね!

唯一のデメリットは物理カードがないことですが、色んなペイやSuicaなどにチャージできるのでポイントの2重取り、3重取りもできます。

V NEOBANKデビットのチャージ先一覧

例えば僕が毎月5万円をチャージしてるau PAYの残高はauプリペイドカードにも反映されるので、タッチ決済が利用できないお店でカードで支払えます。

au PAY利用で0.5%のPontaポイントも貯まります^ ^

V NEOBANKからauPAYにチャージ

ゴールド(NL)との使い分けを再確認しましょう!

券面 還元率 利用場所
三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード 7%〜20% Vポイントアッププログラム対象店
デビッド利用不可の支払い
0.75%〜1% クレカ積立投資
V NEOBANKデビッドカード 1.5% 上記以外

三井住友カード ゴールド(NL)の特徴・メリット

SBI経済圏のメインカードにするなら人気の三井住友カードナンバーレス(NL)。

3種類ありますが、僕のおすすめは年間100万円の決済で翌年から永年無料になるゴールド(NL)

三井住友カードのロゴ 三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード Oliveプラチナプリファード
カード名 三井住友カード(NL) ゴールド(NL)
プラチナプリファード
入会年齢 18歳以上 20歳以上 20歳以上
旅行傷害保険
最高額
2,000万円 2,000万円 5,000万円
年間ショッピング補償 なし 300万円 500万円
税込年会費 永年無料 5,500円 33,000円
年会費優遇 なし 年間100万円利用
永年無料
なし
総利用可能枠 100万円 200万円 500万円
基本還元率 0.5% 0.5% 1%
対象のコンビニ・
飲食店でタッチ決済
7%還元 7%還元 7%還元
クレカ積立還元率 最大0.5% 最大1% 最大5%
ポイントUP 選んだ3店舗
+0.5%
選んだ3店舗
+0.5%
プリファード特約店
+1%〜9%
年間利用額
継続ボーナス
なし 100万円で
10,000P
100万円ごとに10,000P
(最大40,000P)

ノーマル(NL)ゴールド(NL)は0.5%還元、プラチナプリファードは+1%還元と普通ですが、

3枚とも対象のお店で7%還元

三井住友カード7%還元

7%還元とは?
ノーマルとゴールド プラチナプリファード
通常+0.5%:200円=1P 通常+1%:200円=2P
+6.5%還元:200円=13P +6%還元:200円=12P
7%還元:200円=14ポイント

200円につき14ポイント!

ファミリマートは除外されましたが、7%還元対象店舗は徐々に増えてます^ ^

Vポイント7%還元ショップ一覧

最大7%対象店舗

コンビニ
セブンイレブン、セイコーマート、ローソン、ミニストップ、ポプラ
ファストフード

マクドナルド、すき家、モスバーガー
ファミレス・カフェなど
サイゼリア、ガスト、バーミヤン、ジョナサン、しゃぶ葉
ココス、夢庵、はま寿司、かっぱ寿司、ドトールコーヒー、エクセルシオール カフェ、ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三

年間利用ボーナスポイント込みの還元率

ゴールドとプラチナは年間利用額に応じて継続ボーナスポイントが付与されます。

年間利用額 三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード
Oliveプラチナプリファード
100万円 10,000P 10,000P
200万円 20,000P
300万円 30,000P
400万円 40,000P

ボーナスを加味するとゴールド(NL)は100万円で1.5%還元ですが、徐々に還元率は低下します。

年間利用額
ポイント還元率
三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード Oliveプラチナプリファード
100万円 1.5%還元 2%還元
200万円 1%還元
300万円 0.83%還元
400万円 0.75%還元

これならV NEOBANKデビッド使った方がいいね。

SBI証券のクレカ積立還元率

SBI証券のクレカ積立は月10万円(月120万円)まで投資信託を購入できます。

三井住友カードのロゴ 三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード Oliveプラチナプリファード
永年無料 5,500円または
永年無料
3.3万円
最大0.5%還元 最大1%還元 最大3%還元
年間最大6,000P 年間最大12,000P 年間最大36,000P
ポイント還元率は年間利用額で変わる(後ほど解説)

ノーマルの還元率は微妙で、プラチナプリファードの3%還元は魅力的ですが..

年会費がバカ高い😅

年間100万円決済で永年無料になるゴールド(NL)で積立して1%ポイントバックをもらうのがおすすめです。

三井住友カード(NL)まとめ

三井住友カード(NL)の特徴

・ゴールド(NL)が永年無料になる
・コンビニなどでタッチ決済7%還元
・セブンイレブンは10%還元
・ゴールドとプラチナは年間ボーナスがある
・クレカ積立還元率0.5%〜3%

SBI証券の特徴・メリット

sbi証券

SBI証券のメリット

・クレカ積立0.5%〜3%還元
・ポイント投信積立ができる
・好きなポイントが貯まる(クレカ積立以外)
・投資信託の保有残高で毎月ポイントが貯まる
・国内株式の月間手数料でポイントが貯まる
・米ドルの為替手数料無料
・住信SBIネット銀行やSBI新生銀行と連携できる

・新NISA口座は国内株式・海外ETF買付手数料無料

SBI証券クレカ積立のVポイント還元率

三井住友カードのクレカ積立ポイント還元率は、前年の年間利用金額でポイント還元率が変わります。

カード積立投資、電子マネーのチャージ(モバイルSuica、nanaco、WAON)などは年間利用額の対象外
種類 利用額 還元率 10万円買付
三井住友カードのロゴ 10万円未満 0% 0P
10万円以上 0.5% 500P
三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード 10万円未満 0% 0P
10万円以上 0.75% 750P
100万円以上 1% 1,000P
Oliveプラチナプリファード 100万円以上 1% 1,000P
300万円以上 2% 2,000P
500万円以上 3% 3,000P

利用額で毎年変動するのはストレスですが、他社と比較して横並びな感じで悪くないです。

クレカ積立年間120万円ポイント還元率比較

SBI証券は投信残高でもポイントが貯まるよ!

好きなポイントが貯まる・使える

三井住友カード積立はVポイントですが、取引や投資信託の残高に応じて貯まるポイントは自分で選べます(^^)

SBI証券のポイントサービス

ポイントでも積立設定できるので月の上限額を決めて、

クレカで自動積立
ポイント獲得
ポイントで自動積立

貯まったポイントや、余ってるポイントでほったらかし積立投資ができます。

購入時に、
ログインして、
購入額決めて、
パスワード入れて

という面倒な作業が自動化できるのはメリット大^ ^

投資信託保有額に応じて毎月ポイントが貯まる

少ないですが投資信託の月間保有額に応じて毎月ポイントも付与されます。

僕はNISAでS&Pとナスダックに連動する投信を約600万円ほど保有&10万円クレカ積立していて、

投信マイレージ:260ポイント
ゴールド(NL)積立:10,000ポイント

毎月1,000ポイント以上もらってます。

毎月自動で付与されるVポイント

住信SBIネット銀行やSBI新生銀行と連携できる

住信SBIネット銀行と紐付けてハイブリッド預金に入金していれば、わざわざSBI証券に入金しなくても株などが購入できます。

SBI証券ハイブリット預金5万円入金

楽天で言うマネーブリッジやね。銀行にある米ドルもリアルタイム(手数料無料)で資金移動(入金)できるよ。

SBI経済圏の復習

sbi経済圏全体像

SBI経済圏の主要アイテム
三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード コンビニなどで7%還元
永年無料になる
SMBC oliveのロゴ 毎月選べる特典でVポイントが貯まる
V NEOBANKのロゴ V NEOBANKデビッド1.5%還元
10万円維持で毎月50ポイント
住信SBIネット銀行のロゴ スマプロポイントが貯まる
スマプロランクが維持が容易
新生SBI銀行 SBI証券と連携だけでダイアモンド
円普通/定期預金の金利が高い
sbi証券のロゴ クレカ積立最大3%還元
投資信託残高でもポイント付与

Vポイント経済圏を作るならポイントサイト経由がお得

ポイントサイト 紹介プログラム
新生SBI銀行 あり なし
V NEOBANKのロゴ なし
住信SBIネット銀行のロゴ 1,000円:CPページ
紹介コード:sGDtpQv
SMBC oliveのロゴ  あり 1,000円:CPページ
紹介コード:FF17924-4149770

 

\SBI経済圏をお得に始めよう/

 

では、最後に楽天経済圏とザックリ比較します。

楽天経済圏とSBI経済圏の比較

サービス SBI 楽天
クレカ 三井住友カードなど多数 楽天カード
電子マネー ーVポイント 楽天キャッシュ
スマホ決済 Vマネー 楽天ペイ
ECサイト Vトリップ 楽天市場
楽天トラベル
楽天レンタカーなど
銀行 住信SBIネット銀行など 楽天銀行
証券 SBI証券 楽天証券
モバイル・インターネット 楽天モバイル
楽天ひかり
電気 Vポイントでんき 楽天エナジー
ガス 楽天ガス

まだまだありますが、さすが経済圏代表格の楽天経済圏は規模がデカいですね。

楽天経済圏

主要サービスを比較してみましょう!

SBI証券と楽天証券のクレカ積立や投信残高ポイントの比較

比較 sbi証券のロゴ 楽天証券のロゴ
クレカ還元率 0.5%〜3% 0.5%〜1%
電子マネー積立 × ⚪︎
投資信託保有ポイント
操作性 ⚪︎
ポイント Vポ、dポ、Ponta、JALマイル、PayPay 楽天ポイント
ポイント投資 投資信託
国内株式
S株(単元未満株)
投資信託
国内株式
米国株式(円貨決済)
バイナリーオプション

個人的には使いやすさ・操作性は楽天証券の方が少しいいですが、SBI証券の方がセキュリティ面がしっかりしてるイメージです。

投資残高で付与されるポイントは圧倒的にSBI証券の方がいいです。

投資信託の保有残高でもらえるポイント

楽天証券は残高でポイントがもらえるファンドはたった6つ。

それ以外は基準残高に達成で1回だけ雀の涙ていどもらえるだけ💦

月末の基準残高 楽天ポイントのロゴ(2021年)
はじめて10万円到達 10P
はじめて30万円到達 30P
はじめて50万円到達 50P
はじめて100万円到達 100P
はじめて200万円到達 100P
はじめて300万円到達 100P
はじめて400万円到達 100P
はじめて500万円到達 100P
はじめて1,000万円到達 500P
はじめて1,500万円到達 500P
はじめて2,000万円到達 500P
合計 2,090P

2,000万円投資して合計2,090ポイント…

 

まさしく雀の涙😂

一方SBI証券は、月末の基準残高に応じて投信マイレージ付与率で毎月付与されます。

例えば新NISAのつみたて投資枠で人気NO1ファンドを「最大600万円」積み立てて、基準価格がピクリとも動かなければ毎月140ポイント。

年間1,680ポイントです。

投信マイレージサービス付与率
e MAXIS Slim 米国株式(S&P500):0.028%
基準価格600万円 sbi証券のロゴ 楽天証券のロゴ
毎月 140P 合計
590P
1年 1,680P
5年 8,400P
10年 16,800P

楽天ガンバレ!

NISAは成長枠とつみたて枠で最大1,800万円なので差はもっと開きますね。

長期で資産形成しながらポイントを貯めたい人は楽天よりSBI証券です。

楽天カードと三井住友カード(NL)の比較

ノーマルカード比較 三井住友カードのロゴ 楽天カード(永年無料)のカードフェイス
年会費 永年無料 永年無料
基本還元率 0.5% 1%
クレカ積立還元率 0.5% 0.5%
旅行傷害保険 利用付帯
最高2,000万円
利用付帯
最高2,000万円
特徴・特典 コンビニなど7%還元 楽天市場で2%

ポイント還元率は楽天カードの方がイイね!

ただ、楽天カードは公共料金(電気、ガス、水道)や税金系は0.2%還元(500円につき1P)、携帯電話料金は0.5%還元なので注意です。

無料なのでVポイント高還元のお店は三井住友カード(NL)、それ以外は楽天カードと2枚持ちも良さそうですね。

ゴールドカード比較

ゴールドカード比較 三井住友カードゴールドナンバーレスマスタカード 楽天ゴールドカードのロゴ
年会費(税込) 11,000円
年間100万円利用で永年無料
2,200円
基本還元率 0.5% 1%
クレカ積立還元率 0.75〜1% 0.75%
旅行傷害保険 利用付帯
最高2,000万円
利用付帯
最高2,000万円
特徴・特典 コンビニなど高還元
永年無料で持てる
年間100万利用で1万ポイント
国内空港ラウンジ
国内空港ラウンジ年間2回無料

楽天ゴールドカードは評判が悪く楽天カードとの違いがほとんどないです。

ゴールド(NL)決済修行を終え年間100万円利用する人は、

クレカ積立1%還元!
継続ボーナス10,000ポイント!

他にも永年無料にできるゴールドカードがあるので集めましょう↓

【永年無料のゴールドカード】FIRE前に持ちたい金色クレジットカード5枚を徹底比較
FIREしたらクレジットカードの審査落ちそうだから今のうちに作っとくか!でも有料は嫌だなぁ.. 永年無料で持てるゴールドカード収集にハマってるんだよね〜。おすすめある? マイルの鉄人家もFIRE後に備...

プラチナ/プレミアムカード比較

プラチナ/プレミアム比較 Oliveプラチナプリファード 楽天プレミアムカードのロゴ
年会費(税込) 33,000円
1.1000円
基本還元率 1% 1%
クレカ積立還元率 1%〜3% 1%
旅行傷害保険 最高5,000万円 最高5,000万円
特徴・特典 年間利用特典最大4万ポイント
特約店で最大14%
国内空港ラウンジ
プライオリティパス年5回
国内空港ラウンジ

楽天プレミアムカーは楽天市場で4倍なるのがメリットでしたが改悪され無料の楽天カードと同で、プライオリティ・パスも利用回数が5回に改悪されてます。

プラチナプリファードは「年間数百万利用するし投資もするぜ!」って人向きで、それ以外の人には高杉謙信です。

ちなみに年間400万円以上利用する人にはMBアメックスカードが超おすすめです。

マリオットボンヴォイアメックス紹介キャンペーン!400万円でなれるプラチナと無料宿泊特典の魅力を解説
JAL/ANAカードより還元率が高くて両方のマイルに交換できるクレカ紹介してくんない? 有効期限を気にせず少ないマイルで旅行したいなぁ..んでホテル代も無料にできないかなぁ.. こんな贅沢な悩みを一発...
プライオリティ・パス付きクレジットカードおすすめ10枚!最安値から同伴者無料、家族向けなど徹底比較
プライオリティ・パス付きのクレジットカードを探してるんだけど比較してもよく分かんないわぁ..おすすめってどれ? \こんな疑問を解決/ ・最安値で持てるのは? ・同伴者無料になるクレカは? ・家族カード...
【2025年版】セゾンプラチナビジネスアメックス紹介キャンペーン!改悪後でも年会費以上のメリットはあるか?
僕はセゾンプラチナビジネスアメックスのセゾンマイルクラブが、年会費無料から5,500円(税込)に変更した時に解約しました。 しかし次々にプライオリティ・パス付帯のクレジットカードが改悪されてる中、セブ...

 

楽天銀行とSBI新生銀行を比較

楽天銀行ステージの最上位スーパーVIPと新生銀行ダイアモンドで比較します。

新生SBI銀行 楽天銀行のロゴ
円普通預金金利 0.40% 0.22%
住宅ローン変動金利 0.680% 1.021%〜
ATM手数料無料回数/月 無制限 7回
他行振込無料/月 10回 3回
他行口座へ振込/1回 3P
他行口座から振込/1回 20P 3P
口座振替/1件 10P 3P
2025/5/17日時点

SBI新生銀行の方が圧倒的勝者ですかね💦

SBI経済圏のまとめ

SBI経済圏6万ポイント

SBI経済圏お得な使い方

・VポイントUP店はゴールド(NL)決済
・クレカ積立は0.75/1%
・投信積保有残高でポイントGET
・Olive、Vポイントプログラム、家族ポイントで還元率をUPさせる
・銀行取引を自動化してポイントGET!

僕はこんな感じでSBI経済圏でゆる〜く生活します^ ^

1つの経済圏に縛られることなく臨機応変に「お得なとこだけ刈り取る」スタイルで楽しみましょう!

登録ポイント おすすめ度 累計会員数 運営実績 ポイント単位 アプリ 交換先数 月/交換上限 最低交換数 (銀行振込) 最大ランク特典ボーナス Instagram フォロワー数 Twitter フォロワー数
モッピー登録バナー限定で2,000P NO1 モッピー 1000万人 15年以上 1P=1円 50以上 なし 300円〜 獲得Pの15% 7.9万人以上 10万人以上

その買うを、もっとハッピーに。|ハピタス

NO2 ハピタス 410万人 10年以上 1P=1円 26以上 3万円 300円〜 交換Pの5% 1.6万人以上 4.4万人以上
暮らしをおトクにかえていく|ポイントインカム NO3 ポイントインカム 400万人 10年以上 10P=1円 40以上 約15万円 550円〜 獲得Pの7% 2.7万人以上 8.8万人以上
ポイントタウン登録ポイント NO4 ポイントタウン 830万人 20年以上 1P=1円 40以上 なし 100円〜 獲得Pの15% 1.2万人以上 4.5万人以上
毎日貯まるポイントサイト ECナビ

NO5 ECナビ 800万人 15年以上 10P=1円 × 30以上 10万円 (PeXの場合) 550円〜 獲得Pの15% 7.7万人以上 4.9万人以上
ポイ活ならワラウ NO6 ワラウ 260万人 22年以上 1P=1円 × 20以上 90万円 1,000円〜 交換Pの5% 1.6万人以上 3.7万人以上
ちょびリッチ公式アンバサダー特典 NO7
ちょびリッチ
400万人 18年以上 2P=1円 30以上 90万円 500円〜 獲得Pの15% 4,600人以上 1.4万人以上
powl認定ポーラー NO8 Powl 400万人 10P=1円 20以上 なし 50円〜 なし 8,500人以上 2.2万人以上

NO9 ニフティポイントクラブ 320万人 20年以上 1P=1円 × 15以上 90万円 500円〜 なし 7,400人以上 9,000人以上
NO10
げっとま
280万人 20年以上 10P=1円 × 15以上 なし 500円〜 なし 3,800人以上 4,700人以上

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\ポイ活・陸マイラーにおすすめ!/
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