
楽天経済圏オワコン!!って叫ばれてるしそろそろ他のお得な経済圏も調べるかぁ。

最近耳にするSBI経済圏の始め方が知りたいなぁ。
Tポイントとの統合やPayPayポイントと相互交換可能になったので気になってる方も多いんじゃないでしょうか?
- 前半はSBI経済圏のお得な始め方やメリット・デメリットについて
- 後半は楽天経済圏と比較
2部構成で分かりやすく解説していきます!
目次
- 1 SBI経済圏のメリット・デメリット
- 2 Vポイントの使い道【出口戦略】
- 3 裏ワザ!? SBI経済圏の超お得な始め方
- 4 SBI経済圏の銀行無料振込で自動でポイントを貯めよう
- 5 住信SBIネット銀行 スマプロポイントの貯め方
- 6 SBI新生銀行の特徴はキャッシュバックと金利
- 7 V NEOBANKはデビッドカードとVポイントが魅力!
- 8 Olive(オリーブ)/三井住友銀行のメリットは選べる特典
- 9 SBI経済圏で使うべき4つの銀行比較
- 10 V NEOBANKデビッドとゴールド(NL)を使い分けよう
- 11 Vポイントアッププログラムで最大20%還元
- 12 V NEOBANKデビッドはいつでも1.5%還元
- 13 三井住友カード ゴールド(NL)の特徴・メリット
- 14 SBI証券の特徴・メリット
- 15 楽天経済圏とSBI経済圏の比較
- 16 SBI証券と楽天証券のクレカ積立や投信残高ポイントの比較
- 17 楽天カードと三井住友カード(NL)の比較
- 18 楽天銀行とSBI新生銀行を比較
- 19 SBI経済圏のまとめ
SBI経済圏のメリット・デメリット
SBI経済圏は、
三井住友グループ(SMBC)
と
SBIグループ
2つの軸で成り立つコンパクトなMIX経済圏のため少し複雑ですが、以下のサービス利用で「Vポイントを貯めてお得に使う」と思えばOKです👍
SBI経済圏 | |
モバイル総合金融サービス | Olive(オリーブ) |
クレジットカード | 三井住友カード ミライノカード |
デビッドカード | V NEOBANKデビッド |
銀行 | 三井住友銀行 住信SBIネット銀行 SBI新生銀行 V NEOBANK MATSUI BANK |
証券会社 | SBI証券 |
ショッピング | Vポイント加盟店 Vポイントモール |
旅行予約 | Vトリップ |
電気 | Vポイントでんき |
ポイント | Vポイント スマプロポイント |
少しコンパクトにしたVポイント経済圏もあります。

SBI経済圏を始めるなら三種の神器を揃えよう

絶対に揃えるべきSBI経済圏三種の神器はコレ!
- 住信SBIネット銀行
- SBI証券
- 三井住友カード(ナンバーレス)
SBI経済圏のデメリット
- ポイントプログラムが複数ある
- 銀行が複数ある
- クレカが多すぎる
- 経済圏の規模が小さい
- 楽天経済圏のほうが分かりやすく規模がでかい
住信SBIネット銀行、ミライノカードで貯まるのはスマプロポイント。
三井住友カードやOlive、SBI証券で貯まるのはVポイント。
新生SBI銀行は現金キャッシュバック。

バラバラで統一感ないやーん!

基本Vポイントを貯めて使うと思ってOK!
三井住友カードは種類が多いので「どれ使えばいいんだー」っとなっちゃいますね(笑)
SBI経済圏のメリット
セブンイレブン10%還元
コンビニなど7%還元のお店が年々増加
投資信託残高で毎月ポイント付与
Oliveで毎月Vポイントが貯まる
住信SBIネット銀行で毎月ポイントが貯まる
SBI新生銀行で毎月キャッシュバック
V NEOBANKで毎月50P自動設定
振込手数料無料回数がめちゃ多い
超ザックリとしたイメージですが、
- 100万円を7%/10還元のお店で決済
- 年間120万円を新NISAで積立投資
- 自動化できる入出金と口座引落
で、年間12万ポイント以上貯まります^ ^
セブンイレブンやローソンなどをあまり利用しない方も5万〜6万ポイント貯めることができます。
<年間決済額100万円+積立120万円>
<年間決済額200万円+積立120万円>

10万ポイント持ってると思って読んでね!
Vポイントの使い道【出口戦略】
1ポイント→1円として
Vポイントアプリで支払い
クレカ支払いキャッシュバック
プリペイドカードにチャージ
ポイント投資
使えますし、WAON POINTに交換してウェル活にも利用できます。
・ウェル活(WAON POINT交換)
・キャッシュバック
・Vポイント加盟店
・Vマネー
・Vポイント投資
・Vポイント運用
・ANAマイル
・ソラシドマイル
・JALマイル(他社ポイント経由)
・JRキューポなど他社ポイント

有名どころのポイントから集約できるのも魅力だね!
Vポイントおすすめの交換先はWAON POINTとソラシドマイル!
Vポイントのお得な使い道①ウェル活
Vポイントのウェル活は終了済みですが、WAON POINTに1P単位でリアルタイム交換できるので問題なし^ ^

ウェル活って何?

内容を入力してください。1ポイントの価値が1.5円になる魔法の日!
毎月20日ウエルシアグループで1P→1.5円の価値で使えるので、商品を33%オフで購入できます。

ポイントは貯めずにすぐ消化したい!
こんな人にウェル活はおすすめ出口です。
Vポイントのお得な使い道②マイルで国内旅行
ANAマイル含め5つのマイレージに交換でき、ソラシドエアのマイルの交換率だけバグってます(笑)
交換先 | 単位 | レート |
ANA | 1P→0.5〜0.6マイル | 50〜60% |
ソラシド | 1P→2マイル | 200% |
例えば7,500ポイントを交換すると、
ANA:4,500マイル
ですが、
ソラシド:15,000マイル
夏休みなどハイシーズンに東京ー沖縄を往復するには、
ソラシド:15,000マイル
ソラシドエアは7,500ポイント交換するだけ沖縄往復できるってヤバいです^ ^
マイルは空席状況などで予約できない日もありますが、Vポイントをお得な使い道の1つです。


SBI経済圏いいやん!
詳しく解説する前にSBI経済圏の超お得な始め方を紹介します!
裏ワザ!? SBI経済圏の超お得な始め方
SBI/Vポイント経済圏をこれから始めるなら、
- 三井住友カード全般
- SBI証券
- Olive新規アカウント
- 新生SBI銀行
この4つはポイントサイト経由でお得に作っちゃいましょう!
<ポイント数は日々変動する>
例えば、以下をはじめてモッピーに登録する人がモッピーを通じて申し込み、あってないような獲得条件をクリアすると、
最大36,500円相当のポイントが付与されます!
獲得条件 | 獲得ポイント (円換算) |
|
![]() |
三井住友カード ゴールド(NL)をはじめて発行 |
10,000円 |
![]() |
SBI証券を口座開設して5万円入金 (ハイブリッド預金へ振替) |
23,000円 |
![]() |
Olive新規アカウント |
12,000円 |
![]() |
新生SBI銀行をはじめて口座開設 | 1,500円 |
![]() |
モッピーに当ブログ経由で登録して翌々月末までに5,000P獲得 | 2,000円 |
合計 | 36,500円 |
【補足】ポイントサイトについて
ポイントサイトはたくさんの広告をネット上で紹介(代理)してるウェブサイト。
ポイントサイト経由で買い物やクレカ作成、口座開設をすると報酬としてポイントが付与され、現金やマイル、共通ポイントやAmazonギフト券などに交換できます。
利用料や登録料などは無料で1〜2分程度で登録できすぐ利用できます^ ^

ただポチッと経由するだけでポイントもらえるなら使わないと損じゃん!!!!

モッピーとハピタスは初心者でも使いやすくて人気だよ!
SBI経済圏をはじめるなら超お得に築きましょうね^ ^

SBI経済圏の銀行無料振込で自動でポイントを貯めよう
SBI経済圏をはじめるなら、
V NEOBANK
新生SBI銀行
住信SBI銀行
この4つの銀行口座を上手に使いましょう!
SBI経済圏は金融に強く銀行取引でポイントを自動で貯めることができるので、お金をぐるっと回して年間4,200円相当稼ぎましょう。
定額自動入金・振込サービスを利用して年間4,200円相当
初心者にも分かりやすい図がコレ。
各銀行とも入金でポイントが貯まるので、例えば5万円を無料振込回数と自動入金/振込サービスを利用して、
Oliveから200P付与
※Olive特典給与・年金受取を選択
V NEOBANKから20P付与
SBI新生銀行から100円キャッシュバック
※1件1万円×5回送金
住信SBIから30P付与
合計毎月350円相当
5万円はOliveに戻るので毎月オートマ運転で
年間4,200円相当貯まります^ ^

1回設定するだけでOK!
引落日 | 定額自動入金 | 定額自動振込 |
![]() |
5日/27日 どちらかを選ぶ |
毎月1日〜31日の 自分の指定した日 |
![]() |
||
![]() |
||
![]() |
なし | なし |
定額自動振込は自分で好きな日を選べますが、入金は引落日(出金)が5日か27日しか選べなくて4営業日に反映(振込)するので、
設定日を以下のように指定するのがおすすめ。
送金②15日:Olive→V NEOBANK
送金③16日:V NEOBANK→新生銀行
入金④27日:新生銀行→住信SBI銀行
送金◎4日:住信SBI→Olive
もう一度見てみましょう!

自分なりにアレンジしてね!

各銀行の付き合い方とメリット教えて!

ざっくり説明してそれぞれの使い方を教えるね!
住信SBIネット銀行 スマプロポイントの貯め方
・為替手数料が圧倒的に安い
・SBI証券と連携で資金移動が楽&無料
・取引でスマプロポイントが貯まる
・目的別に口座を作れる
・定額自動入金5件まで無料
・無料回数を決めるランクUPが簡単
スマート認証NEOを利用するだけで振り込み無料回数などを決めるスマプロランク2にUPし、
・ATM利用手数料
・他行宛の振込手数料
それぞれ月5回無料になります^ ^
スマプロポイントが貯まるよう自動設定しよう
スマートプログラム | ||
対象サービス | 条件 | 獲得ポイント/月 |
外貨預金・仕組預金 | 月末合計300万以上 | 100P |
ミライノカード | 月の引落し5万以上 | 100P |
給与受取 | どれか1つでOK | 30P |
年金受取 | ||
定額自動入金 | ||
口座振替(銀行引落) | 1件以上 | 5P |
外貨積立 | 月1万円以上積立 | 10P |
純金積立 | 月5,000円以上積立 | 10P |
合計 | 255P |
スマプロポイントは毎月最大255ポイント。
正直イマイチですが、自動化できるこの2つで年間420ポイント貯めてます^ ^
・口座振替1件以上:5P
・合計月35P/年間420P
定額自動入金とは毎月決まった日に自動送金するサービスで送金手数料は5件まで無料。
僕の場合は以下でクリアして毎月35ポイントもらってます。
iDeCoで2.3万円口座振替
現金交換:1ポイント→1円相当
JALマイル:100ポイント→40マイル
SBI新生銀行の特徴はキャッシュバックと金利
・簡単に最上位のダイアモンドステージ
・円普通預金金利0.4%
・円定期預金の金利が高い
・他行振込手数料月10回無料
・取引で現金キャッシュバック
・定額自動入金なし
・定額自動振込なし
・キャッシュバックは毎月エントリー
ダイアモンドステージに楽になれる
SBI新生銀行は最上位のダイアモンドになる方法はいくつかありますが、
・SBI証券と口座振替契約(登録のみ)
・SBI新生コネクト設定のみ(SBI証券連携)
↑の1つだけクリアしてればOKなので、SBI証券があれば誰でもダイアモンドになれると思ってOK!
ダイアモンドステージ優遇サービス | |
円普通預金金利 | 0.40% |
円定期預金/6ヶ月もの | 0.83%(2025/5/16日時点) |
提携金融機関ATM出金手数料 | 0円 |
インターネットによる他行振込手数料 | 月10回まで0円(キャッシュバック) 11回目から75円 |
海外送金の受取 | 実質無料 1件2,000円キャッシュバック |
海外送金アプリ GOミレット | 海外送金手数料月1回無料 |
住宅ローン事務取扱手数料 | 5万円値引き |

金利と振込無料回数が激アツ!

普通預金0.4%!定期も高いし振込10回無料!Vポイント経済圏のメインバンクでもいいね!
現金キャッシュバック!振込入金が激アツ
SBI新生銀行はポイントではなく、取引に応じて現金キャッシュバックで月間最大2,110円もらえます。
キャッシュプレゼントプログラム | ||
取引内容 | 月 /最大 | 年間/最大 |
他行からの振込入金/上限5回 | 100円 | 1,200円 |
口座振替による引き落とし | 10円 | 120円 |
外貨積立10万円 | 1,000円 | 1,200円 |
SBI証券との入出金(抽選) | 1,000円 | 12,000円 |
合計 | 2,110円 | 25,300円 |
毎月自動でクリアできるのは「他行からの振込1件/20円」と「口座振替1件10円」の2つで110円。
年間1,320円が現実的ですね。
他行振込は上限5件で1件1万円以上の入金なので、住信SBIやV NEOBANKの定額自動振込を利用してクリアしましょう。
住信SBIネット銀行やV NEOBANKの定額自動振込で…
毎月1日×1万円を5セット設定すれば毎月100円もらえます^ ^


V NEOBANKはデビッドカードとVポイントが魅力!
・円普通預金金利0.2%
・誰でも他行振込5回無料
・定額自動入金も5件無料
・定額自動振込あり
・預金残高10万円で毎月50ポイント
・Vポイントが貯めやすい
・V NEOBANKデビッドは常時1.5%還元
V NEOBANKのポイントプログラムで絶対やるべきは、
円普通預金残高10万円を維持し毎月50P/年間600ポイントを稼ぐこと!
V NEOBANKのポイントプログラム
サービス | 条件 | 月間獲得ポイント |
デビッドカード | 月間1,000円以上利用 | 1.5% |
外貨預金 | 月末残高300万円以上 | 10P |
給与・年間受取 | いずれか1件以上 | 20P |
即時決済サービス | 1決済1万円以上 | 20P 最大200P |
その他決済サービス | 月間1件以上利用 | 5P |
カードローン | 月末残高15万円以上など | 20P |
スポーツくじ | 1口購入ごと | 1P |
公営競技入金 | 競馬などへ2万円以上入金 | 5P |
口座振替(銀行引落) | 1件ごと | 5P |
円普通預金 | 月末残高10万円以上 | 50P |
被振込 | 他行から振込1回1万円以上 | 1件20P 最大500P |
月末に普通預金10万円以下にならなければ毎月50ポイントなので、目的別口座(無料)を作りそこに10万円入れっぱなしにしましょう^ ^
僕は分かりやすく「⭐️Vポイント用」と命名(笑)

これで年間600ポイントはイイね!
他行から1件1万円以上の入金でも20ポイントもらえ、1件だけじゃなく25件まで対象なので最大500ポイント!
僕は管理がめんどいので、10万円維持と被振込1件で毎月70ポイント獲得してます。
Olive(オリーブ)/三井住友銀行のメリットは選べる特典
0歳から作れるOliveアカウントでは、
- 三井住友銀行口座
- SBI証券の口座残高や保険
- Oliveフレキシブルペイの支払方法(クレジット、デビット、ポイント払い)
など1つのアプリでまとめて管理でき、毎月選べるお得な特典でVポイントを自動で貯まるのでSBI経済圏に欠かせません。
①oliveフレキシブルペイ発行する
②三井住友銀行口座開設する
③SMBC IDを作る(カードと銀行をまとめるID)
めんどくさそうですが、アカウント開設ページから全てでき所要時間は10分くらいです。
oliveの毎月自由に選べるお得な特典とは?
選べる特典はノーマル・ゴールドは1つ、プラチナプリファードは2つ。
4つから好きなものを選べ1ヶ月単位で変更可能できます。
- 給与・年金受取特典:200P
- Vポイントアッププログラム還元率+1%
- ご利用特典100P
- コンビニATM手数料1回無料
ポイ活的にお得なのは裏ワザがある「給与振込で毎月200ポイント」。
公式ページの選べる特典留意点に、
「給与振込」という明細がない場合でも、2ヵ月連続で1度に3万円以上の被振込がある場合、2ヵ月目は給与受取実績があるものとします。
とあり、コレは給料じゃなくてもどっかから2ヶ月連続で1回3万円以上の振り込みがあれば200ポイントあげちゃうよ〜ということ。
例えば、手数料無料のOlive定額自動入金を使って毎月3万円に設定しておくと自動で年間2,400P獲得できます ^ ^
Oliveは定額自動送金も手数料無料なので3万円を..
他行→Olive→他行
ぐるっと回すこともできます。
Oliveフレキシブルペイはどれを選ぶべきか?
7%還元のコンビニや飲食店はOliveも適応されますが、正直フレキシブルペイは普段使いというより、
「選べる特典で毎月Vポイントを自動的に貯める」
という使い方になると思うので永年無料の一般でいいと思います。
oliveアカウントのメリット・デメリット
・2年未使用で年1,100円の手数料
・フレキシブルペイ申込必須
・アプリが操作性が悪い
・引落口座が三井住友銀行のみ
・定額自動送金が無料
・定額自動入金3件まで無料
・三井住友ゴールド(NL)と2枚持ち可能
・4つから好きな特典を選べる
・おすすめは給与振込200Pかご利用特典100P
・アプリログインだけで対象+1%還元UP(Vポイントアッププログラム)
SBI経済圏で使うべき4つの銀行を一気に紹介したので少しまとめます。
SBI経済圏で使うべき4つの銀行比較
デビッドカード 還元率 |
他行振込 無料回数 |
他行振込 手数料 |
提携ATM 無料回数 |
提携ATM 出金手数料 |
円普通預金金利 | 定期金利/6ヶ月 | 定額自動入金 | 定額自動振込 | ポイント プログラム |
口座振替 | 被振込 | 給与・受取 | |
![]() |
0% | 10回 | 75円 | 制限なし | 無料 | 0.40% | 0.83% | ない | ない | キャッシュ バック |
10円/1件 上限1件 |
20円/1件 上限100円/5件 |
20円 (他行振込のみ) |
![]() |
1.5% | 5回 | 77円 | 5回無料 | 110円 | 0.20% | 0.225% | ある | ある | ![]() |
5P/1件 上限なし |
20P/1件 上限250円/50件 |
30P |
![]() |
0.8%〜1% | 5回 | 77円 | 5回無料 | 110円/165円 アプリATM無料 |
0.20% | 0.225% | ある | ある | スマプロ ポイント |
5P/1件 上限1件 |
ー | 30P |
![]() |
0.5%〜1% | 3回 | 154円/220円 ことら送金無料 |
制限なし | 無料 | 0.20% | 0.250% | ある | ある | ![]() |
ー | ー | 200P (選べる特典) |
僕がメリットを感じるのはコレ。
マイルの鉄人の場合 | |
![]() |
円普通預金0.4%は最高水準 円定期預金の金利が高い 無料振込回数が多い |
![]() |
V NEOBANKデビッド1.5%還元 10万円維持で年間600ポイント |
![]() |
SBI証券との資金移動がスムーズ |
![]() |
選べる特典で年間2,400P アプリログインで+1%UP(対象店舗のみ) |
SBI経済圏のメインバンクは金利が高い新生銀行が良さそうですね。ただし定額自動入金/振込がないのがデメリット😭

新生とOliveはポイ活できるよ!
ポイントサイト | 紹介プログラム | |
![]() |
あり | なし |
![]() |
ー | なし |
![]() |
ー | 1,000円:CPページ 紹介コード:sGDtpQv |
![]() |
あり | 1,000円:CPページ 紹介コード:FF17924-4149770 |
Oliveは高額ポイ活&紹介プログラムとの併用もできるので、コレから口座を作るなら合わせ技を極めちゃいましょう^ ^

V NEOBANKデビッドとゴールド(NL)を使い分けよう
日頃の支払いや買い物でVポイントをロジカルに貯めるなら、
- 三井住友カード ゴールド(NL)
- V NEOBANKデビッド
この2枚をシンプルに使い分けるのがおすすめです。
券面 | 還元率 | 利用場所 |
![]() |
7%〜20% | Vポイントアッププログラム対象店 デビッド利用不可の支払い |
0.75%〜1% | クレカ積立投資 | |
![]() |
1.5% | 上記以外 |
Vポイントアッププログラムで最大20%還元
Vポイントアッププログラムは、SMBCのサービス利用状況に応じて対象店舗で最大20%還元になります。
コンビニ
セブンイレブン、セイコーマート、ローソン、ミニストップ、ポプラ
ファストフード
マクドナルド、すき家、モスバーガー
ファミレス・カフェなど
サイゼリア、ガスト、バーミヤン、ジョナサン、しゃぶ葉
ココス、夢庵、はま寿司、かっぱ寿司、ドトールコーヒー、エクセルシオール カフェ、ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三
最大20%還元 | |
①基本+タッチ決済/コンタクトレス決済 | 7% |
②家族ポイント/登録(1人=+1%) | 最大5% |
③Vポイントアッププログラム | 最大8% |
合計 | 最大20% |
対象カードは三井住友カード(NL)やフレキシブルペイなど ⚠️家族カードは対象外⚠️ |

①スマホのタッチ決済だけで誰でも7%還元!セブンイレブンは10%還元!
②家族ポイント/家族の登録で最大+5%
家族ポイントは家族を登録することで最大5%ポイントUPする仕組み。
二親等以内の家族が三井住友カード本会員の場合登録でき、1人登録するごとに+1%還元UPします。
増えるほどポイントアップするので、家族で仲がいい方は登録したほうが良きです^ ^
僕は妻を、妻は僕を登録して互いに+1%UPしてます。
③Vポイントアッププログラムは最大+8%
対象サービス | 還元率 | 条件 |
olive選べる特典 | +1% | ◎:選べる特典でVポイントアッププログラムを選択 |
アプリログイン | +1% | ◎:三井住友銀行またはVpassアプリに月1回以上ログイン |
住宅ローン契約 | +1% | 三井住友銀行の住宅ローン契約 |
SBI証券の取引 | 最大+2% | ◎NISA口座残高やVポイント投資額など |
SMBCモビット | +1% | oliveアカウント/SMBCモビット契約と利用 |
住友生命 | 最大+2% | Vitalityスマート for Vポイントのステータスに応じる |
外貨預金 | 最大+2% | 三井住友銀行で外貨預金など |
現実的に毎月クリアできるのはこの2つで+2%UP。
選べる特典還元UP+1%
アプリ月1ログイン+1%
ただし、oliveの選べる特典は給与+200ポイントがあるので、対象店で月2万円以上買い物しない人は、3万円入金で200ポイントもらった方が無難です。

タッチ決済だけで7%還元ならゴールド(NL)で払わないと損だね!

逆にそれ以外は0.5%還元。だからV NEOBANKデビッドの出番だね!
V NEOBANKデビッドはいつでも1.5%還元
年会費無料なのにいつ何時でも1.5%還元。
有料のクレカでも1.5%還元って最近は見かけないのでありがたいですね!
唯一のデメリットは物理カードがないことですが、色んなペイやSuicaなどにチャージできるのでポイントの2重取り、3重取りもできます。
例えば僕が毎月5万円をチャージしてるau PAYの残高はauプリペイドカードにも反映されるので、タッチ決済が利用できないお店でカードで支払えます。
au PAY利用で0.5%のPontaポイントも貯まります^ ^
ゴールド(NL)との使い分けを再確認しましょう!
券面 | 還元率 | 利用場所 |
![]() |
7%〜20% | Vポイントアッププログラム対象店 デビッド利用不可の支払い |
0.75%〜1% | クレカ積立投資 | |
![]() |
1.5% | 上記以外 |
三井住友カード ゴールド(NL)の特徴・メリット
SBI経済圏のメインカードにするなら人気の三井住友カードナンバーレス(NL)。
3種類ありますが、僕のおすすめは年間100万円の決済で翌年から永年無料になるゴールド(NL)!
ノーマル(NL)とゴールド(NL)は0.5%還元、プラチナプリファードは+1%還元と普通ですが、
3枚とも対象のお店で7%還元!
7%還元とは? | |
ノーマルとゴールド | プラチナプリファード |
通常+0.5%:200円=1P | 通常+1%:200円=2P |
+6.5%還元:200円=13P | +6%還元:200円=12P |
7%還元:200円=14ポイント |
200円につき14ポイント!
ファミリマートは除外されましたが、7%還元対象店舗は徐々に増えてます^ ^
コンビニ
セブンイレブン、セイコーマート、ローソン、ミニストップ、ポプラ
ファストフード
マクドナルド、すき家、モスバーガー
ファミレス・カフェなど
サイゼリア、ガスト、バーミヤン、ジョナサン、しゃぶ葉
ココス、夢庵、はま寿司、かっぱ寿司、ドトールコーヒー、エクセルシオール カフェ、ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三
年間利用ボーナスポイント込みの還元率
ゴールドとプラチナは年間利用額に応じて継続ボーナスポイントが付与されます。
年間利用額 | ![]() |
![]() |
100万円 | 10,000P | 10,000P |
200万円 | ー | 20,000P |
300万円 | ー | 30,000P |
400万円 | ー | 40,000P |
ボーナスを加味するとゴールド(NL)は100万円で1.5%還元ですが、徐々に還元率は低下します。
年間利用額 ポイント還元率 |
![]() |
![]() |
100万円 | 1.5%還元 | 2%還元 |
200万円 | 1%還元 | |
300万円 | 0.83%還元 | |
400万円 | 0.75%還元 |

これならV NEOBANKデビッド使った方がいいね。
SBI証券のクレカ積立還元率
SBI証券のクレカ積立は月10万円(月120万円)まで投資信託を購入できます。
![]() |
![]() |
![]() |
永年無料 | 5,500円または 永年無料 |
3.3万円 |
最大0.5%還元 | 最大1%還元 | 最大3%還元 |
年間最大6,000P | 年間最大12,000P | 年間最大36,000P |
ノーマルの還元率は微妙で、プラチナプリファードの3%還元は魅力的ですが..
年会費がバカ高い😅
年間100万円決済で永年無料になるゴールド(NL)で積立して1%ポイントバックをもらうのがおすすめです。
三井住友カード(NL)まとめ
・ゴールド(NL)が永年無料になる
・コンビニなどでタッチ決済7%還元
・セブンイレブンは10%還元
・ゴールドとプラチナは年間ボーナスがある
・クレカ積立還元率0.5%〜3%
SBI証券の特徴・メリット
・クレカ積立0.5%〜3%還元
・ポイント投信積立ができる
・好きなポイントが貯まる(クレカ積立以外)
・投資信託の保有残高で毎月ポイントが貯まる
・国内株式の月間手数料でポイントが貯まる
・米ドルの為替手数料無料
・住信SBIネット銀行やSBI新生銀行と連携できる
・新NISA口座は国内株式・海外ETF買付手数料無料
SBI証券クレカ積立のVポイント還元率
三井住友カードのクレカ積立ポイント還元率は、前年の年間利用金額でポイント還元率が変わります。
種類 | 利用額 | 還元率 | 10万円買付 |
![]() |
10万円未満 | 0% | 0P |
10万円以上 | 0.5% | 500P | |
![]() |
10万円未満 | 0% | 0P |
10万円以上 | 0.75% | 750P | |
100万円以上 | 1% | 1,000P | |
![]() |
100万円以上 | 1% | 1,000P |
300万円以上 | 2% | 2,000P | |
500万円以上 | 3% | 3,000P |
利用額で毎年変動するのはストレスですが、他社と比較して横並びな感じで悪くないです。

SBI証券は投信残高でもポイントが貯まるよ!
好きなポイントが貯まる・使える
三井住友カード積立はVポイントですが、取引や投資信託の残高に応じて貯まるポイントは自分で選べます(^^)
ポイントでも積立設定できるので月の上限額を決めて、
↓ポイント獲得
ポイントで自動積立
貯まったポイントや、余ってるポイントでほったらかし積立投資ができます。
購入時に、
ログインして、
購入額決めて、
パスワード入れて
という面倒な作業が自動化できるのはメリット大^ ^
投資信託保有額に応じて毎月ポイントが貯まる
少ないですが投資信託の月間保有額に応じて毎月ポイントも付与されます。
僕はNISAでS&Pとナスダックに連動する投信を約600万円ほど保有&10万円クレカ積立していて、
投信マイレージ:260ポイント
ゴールド(NL)積立:10,000ポイント
毎月1,000ポイント以上もらってます。
住信SBIネット銀行やSBI新生銀行と連携できる
住信SBIネット銀行と紐付けてハイブリッド預金に入金していれば、わざわざSBI証券に入金しなくても株などが購入できます。

楽天で言うマネーブリッジやね。銀行にある米ドルもリアルタイム(手数料無料)で資金移動(入金)できるよ。
SBI経済圏の復習
SBI経済圏の主要アイテム | |
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コンビニなどで7%還元 永年無料になる |
![]() |
毎月選べる特典でVポイントが貯まる |
![]() |
V NEOBANKデビッド1.5%還元 10万円維持で毎月50ポイント |
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スマプロポイントが貯まる スマプロランクが維持が容易 |
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SBI証券と連携だけでダイアモンド 円普通/定期預金の金利が高い |
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クレカ積立最大3%還元 投資信託残高でもポイント付与 |
ポイントサイト | 紹介プログラム | |
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あり | なし |
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ー | なし |
![]() |
ー | 1,000円:CPページ 紹介コード:sGDtpQv |
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あり | 1,000円:CPページ 紹介コード:FF17924-4149770 |
\SBI経済圏をお得に始めよう/
では、最後に楽天経済圏とザックリ比較します。
楽天経済圏とSBI経済圏の比較
サービス | SBI | 楽天 |
クレカ | 三井住友カードなど多数 | 楽天カード |
電子マネー | ーVポイント | 楽天キャッシュ |
スマホ決済 | Vマネー | 楽天ペイ |
ECサイト | Vトリップ | 楽天市場 楽天トラベル 楽天レンタカーなど |
銀行 | 住信SBIネット銀行など | 楽天銀行 |
証券 | SBI証券 | 楽天証券 |
モバイル・インターネット | ー | 楽天モバイル 楽天ひかり |
電気 | Vポイントでんき | 楽天エナジー |
ガス | ー | 楽天ガス |
まだまだありますが、さすが経済圏代表格の楽天経済圏は規模がデカいですね。
主要サービスを比較してみましょう!
SBI証券と楽天証券のクレカ積立や投信残高ポイントの比較
比較 | ![]() |
![]() |
クレカ還元率 | 0.5%〜3% | 0.5%〜1% |
電子マネー積立 | × | ⚪︎ |
投資信託保有ポイント | ◎ | △ |
操作性 | ⚪︎ | ◎ |
ポイント | Vポ、dポ、Ponta、JALマイル、PayPay | 楽天ポイント |
ポイント投資 | 投資信託 国内株式 S株(単元未満株) |
投資信託 国内株式 米国株式(円貨決済) バイナリーオプション |
個人的には使いやすさ・操作性は楽天証券の方が少しいいですが、SBI証券の方がセキュリティ面がしっかりしてるイメージです。
投資残高で付与されるポイントは圧倒的にSBI証券の方がいいです。
投資信託の保有残高でもらえるポイント
楽天証券は残高でポイントがもらえるファンドはたった6つ。
それ以外は基準残高に達成で1回だけ雀の涙ていどもらえるだけ💦
月末の基準残高 | ![]() |
はじめて10万円到達 | 10P |
はじめて30万円到達 | 30P |
はじめて50万円到達 | 50P |
はじめて100万円到達 | 100P |
はじめて200万円到達 | 100P |
はじめて300万円到達 | 100P |
はじめて400万円到達 | 100P |
はじめて500万円到達 | 100P |
はじめて1,000万円到達 | 500P |
はじめて1,500万円到達 | 500P |
はじめて2,000万円到達 | 500P |
合計 | 2,090P |
2,000万円投資して合計2,090ポイント…

まさしく雀の涙😂
一方SBI証券は、月末の基準残高に応じて投信マイレージ付与率で毎月付与されます。
例えば新NISAのつみたて投資枠で人気NO1ファンドを「最大600万円」積み立てて、基準価格がピクリとも動かなければ毎月140ポイント。
年間1,680ポイントです。
e MAXIS Slim 米国株式(S&P500):0.028%
基準価格600万円 | ![]() |
![]() |
毎月 | 140P | 合計 590P |
1年 | 1,680P | |
5年 | 8,400P | |
10年 | 16,800P |

楽天ガンバレ!
NISAは成長枠とつみたて枠で最大1,800万円なので差はもっと開きますね。
長期で資産形成しながらポイントを貯めたい人は楽天よりSBI証券です。
楽天カードと三井住友カード(NL)の比較
ノーマルカード比較 | ![]() |
![]() |
年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
基本還元率 | 0.5% | 1% |
クレカ積立還元率 | 0.5% | 0.5% |
旅行傷害保険 | 利用付帯 最高2,000万円 |
利用付帯 最高2,000万円 |
特徴・特典 | コンビニなど7%還元 | 楽天市場で2% |

ポイント還元率は楽天カードの方がイイね!
ただ、楽天カードは公共料金(電気、ガス、水道)や税金系は0.2%還元(500円につき1P)、携帯電話料金は0.5%還元なので注意です。
無料なのでVポイント高還元のお店は三井住友カード(NL)、それ以外は楽天カードと2枚持ちも良さそうですね。
ゴールドカード比較
ゴールドカード比較 | ![]() |
![]() |
年会費(税込) | 11,000円 年間100万円利用で永年無料 |
2,200円 |
基本還元率 | 0.5% | 1% |
クレカ積立還元率 | 0.75〜1% | 0.75% |
旅行傷害保険 | 利用付帯 最高2,000万円 |
利用付帯 最高2,000万円 |
特徴・特典 | コンビニなど高還元 永年無料で持てる 年間100万利用で1万ポイント 国内空港ラウンジ |
国内空港ラウンジ年間2回無料 |
楽天ゴールドカードは評判が悪く楽天カードとの違いがほとんどないです。
ゴールド(NL)決済修行を終え年間100万円利用する人は、
クレカ積立1%還元!
継続ボーナス10,000ポイント!
他にも永年無料にできるゴールドカードがあるので集めましょう↓

プラチナ/プレミアムカード比較
プラチナ/プレミアム比較 | ![]() |
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年会費(税込) | 33,000円 |
1.1000円 |
基本還元率 | 1% | 1% |
クレカ積立還元率 | 1%〜3% | 1% |
旅行傷害保険 | 最高5,000万円 | 最高5,000万円 |
特徴・特典 | 年間利用特典最大4万ポイント 特約店で最大14% 国内空港ラウンジ |
プライオリティパス年5回 国内空港ラウンジ |
楽天プレミアムカーは楽天市場で4倍なるのがメリットでしたが改悪され無料の楽天カードと同で、プライオリティ・パスも利用回数が5回に改悪されてます。
プラチナプリファードは「年間数百万利用するし投資もするぜ!」って人向きで、それ以外の人には高杉謙信です。
ちなみに年間400万円以上利用する人にはMBアメックスカードが超おすすめです。



楽天銀行とSBI新生銀行を比較
楽天銀行ステージの最上位スーパーVIPと新生銀行ダイアモンドで比較します。
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|
円普通預金金利 | 0.40% | 0.22% |
住宅ローン変動金利 | 0.680% | 1.021%〜 |
ATM手数料無料回数/月 | 無制限 | 7回 |
他行振込無料/月 | 10回 | 3回 |
他行口座へ振込/1回 | ー | 3P |
他行口座から振込/1回 | 20P | 3P |
口座振替/1件 | 10P | 3P |
2025/5/17日時点 |
SBI新生銀行の方が圧倒的勝者ですかね💦
SBI経済圏のまとめ
・VポイントUP店はゴールド(NL)決済
・クレカ積立は0.75/1%
・投信積保有残高でポイントGET
・Olive、Vポイントプログラム、家族ポイントで還元率をUPさせる
・銀行取引を自動化してポイントGET!
僕はこんな感じでSBI経済圏でゆる〜く生活します^ ^
1つの経済圏に縛られることなく臨機応変に「お得なとこだけ刈り取る」スタイルで楽しみましょう!
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