【SBI経済圏のお得な始め方】増殖するVポイント！楽天経済圏よりお得か徹底比較！

TポイントとVポイントが統合することも決まり気になってる方も多いんじゃないでしょうか？

• 前半はSBI経済圏のお得な始め方やメリット・デメリットについて
• 後半は楽天経済圏と比較

2部構成で分かりやすく解説していきます！

SBI経済圏のメリット・デメリット

SBI経済圏は、

三井住友グループ(SMBC)
と
SBIグループ

2つの軸で成り立つコンパクトなMIX経済圏のため少し複雑ですが、主に以下のサービス利用で「Vポイントを貯めてお得に使う」と思えばOKです👍

SBI経済圏
モバイル総合金融サービス	Olive
クレジットカード	三井住友カード ミライノカード
銀行	三井住友銀行 住信SBIネット銀行 SBI新生銀行
証券会社	SBI証券
ポイント	Vポイント スマプロポイント

住信SBIネット銀行
SBI証券
三井住友カード(ナンバーレス)

SBI経済圏のデメリット

住信SBIネット銀行、ミライノカードで貯まるのはスマプロポイント。

三井住友カードやOlive、SBI証券で貯まるのはVポイント。

新生SBI銀行は現金キャッシュバック。

三井住友カードは種類が多いので「どれ使えばいいんだー」っとなっちゃいますね(笑)

SBI経済圏のメリット

超ザックリとしたイメージですが、

年間100万円を日頃の決済
年間60万円を新NISAで積立投資
自動化できる入出金と口座引落

で、年間10万ポイントくらい貯まります^ ^

詳しく解説する前に超お得な始め方を紹介します！

裏ワザ!? SBI経済圏の超お得な始め方【2万円コース】

SBI経済圏をこれから始めるなら、

• 三井住友カード全般
• SBI証券
• Olive新規アカウント
• 新生SBI銀行

この4つはポイントサイト経由でお得に作っちゃいましょう

例えば、以下をはじめてモッピーに登録する人がモッピーを通じて申し込み、あってないような獲得条件をクリアすると、

20,500円相当のポイントが付与されます！(5/18日時点のポイント数)

	獲得条件	獲得ポイント (円換算)
	三井住友カード ゴールド(NL)をはじめて発行	6,000円
	SBI証券を口座開設して5万円入金 (ハイブリッド預金へ振替)	10,000円
	Olive新規アカウント	1,500円
	新生SBI銀行をはじめて口座開設	1,000円
	モッピーに当ブログ経由で登録して翌々月末までに5,000P獲得	2,000円
合計		20,500円

【補足】ポイントサイトについて

ポイントサイトはたくさんの広告をネット上で紹介(代理)してるウェブサイト。

ポイントサイト経由で買い物やクレカ作成、口座開設をすると報酬としてポイントが付与され、現金やマイル、共通ポイントやAmazonギフト券などに交換できます。

利用料や登録料などは無料で1〜2分程度で登録できすぐ利用できます^ ^

残念ながら住信SBIネット銀行はないですが、SBI経済圏をはじめるなら超お得に築きましょうね^ ^

三井住友カード(NL)/ゴールドの特徴・メリット

三井住友カードのナンバーレスシリーズは3種類あり僕のおすすめはゴールド(NL)！

カード名	三井住友カード(NL)	三井住友カード ゴールド(NL)	三井住友カード プラチナプリファード
入会年齢	18歳以上	20歳以上	20歳以上
旅行傷害保険 最高額	2,000万円	2,000万円	5,000万円
年間ショッピング補償	なし	300万円	500万円
税込年会費	永年無料	5,500円	33,000円
年会費優遇	なし	年間100万円利用 永年無料	なし
総利用可能枠	100万円	200万円	500万円
基本還元率	0.5%	0.5%	1%
対象のコンビニ・ 飲食店でタッチ決済	5%還元	5%還元	5%還元
クレカ積立還元率	0.5%還元	1%還元	5%還元
ポイントUP	選んだ3店舗 +0.5%	選んだ3店舗 +0.5%	プリファード特約店 +1%〜9%
年間利用額 継続ボーナス	なし	100万円で 10,000P	100万円ごとに10,000P (最大40,000P)

ノーマル(NL)とゴールド(NL)は0.5%還元でイマイチですが、自分で選んだ3つのお店では+0.5%上乗せされ1%還元にUP！

プラチナプリファードは+1%UPして2%還元です。

生活必需品系のスーパーとドラッグストアが多めなのがいいですね^ ^

【3枚共通】対象のコンビニや飲食店はスマホタッチ決済で5%還元

スマホでVISAタッチ決済、MasterCardコンタクトレスで支払うとなんと+6.5%上乗せされ合計7%還元です！

7%還元とは？
ノーマルとゴールド	プラチナプリファード
通常+0.5%：200円=1P	通常+1%：200円=2P
+6.5%還元：200円=13P	+6%還元：200円=12P
7%還元：200円=14ポイント

200円につき14ポイント！

ファミリマートは除外されましたが、7%還元対象店舗は徐々に増えてます^ ^

年間利用額でボーナスポイントがもらえる(ノーマルカード除く)

年間利用額	ゴールド(NL)	プラチナプリファード
100万円	10,000P	10,000P
200万円	ー	20,000P
300万円	ー	30,000P
400万円	ー	40,000P

年間利用額に応じて継続ボーナスポイントが付与されるので還元率がUPします。

ボーナスを加味すると、全てポイントUPしないお店で決済してもゴールド(NL)は200万円まで1%還元！

年間利用額 ポイント還元率
100万円	1.5%還元	2%還元
200万円	1%還元
300万円	0.83%還元
400万円	0.75%還元

仮に7%還元ショップのみで100万円利用したら、最大8%還元と驚異的な数字を叩き出します(笑)

5%還元ショップ のみ場合
100万円	8%還元	8%還元
獲得ポイント	80,000P	80,000P

SBI証券のクレカ積立還元率

クレカ積立額の0.5%〜5%のVポイントが付与され、上限月5万円/年60万円を1年間積み立てると3,000〜28,000ポイント付与されます。

年会費永年無料	年会費5,500円	年会費3.3万円
0.5%還元	1%還元	5%還元
年間3,000P	年間6,000P	年間28,000P

ノーマルの還元率は微妙でプラチナプリファードの5%還元は魅力的ですが..年会費がバカ高い(笑)

なので、年間100万円決済で永年無料になるゴールド(NL)で積立して1%ポイントバックをもらうのがおすすめです。

三井住友カード(NL)まとめ

Olive/フレキシブルペイの特徴・メリット

0歳から作れるOliveアカウントでは、

• 三井住友銀行口座
• SBI証券の口座残高や保険
• Oliveフレキシブルペイの支払方法(クレジット、デビット、ポイント払い)

など1つのアプリでまとめて管理でき、毎月選べるお得な特典でVポイントを自動で貯まるのでSBI経済圏に欠かせません。

めんどくさそうですが、アカウント開設ページから全てでき所要時間は10分くらいです。

oliveの毎月自由に選べるお得な特典とは？

選べる特典は4つあり1ヶ月単位で変更可能。

基本1つですがプラチナプリファードを持ってる人は2つ選べます。

僕はプラチナプリファードなので、

VポイントUPプログラム+1%還元
ご利用特典100pt

を選んでますが、ポイ活的にお得なのはちょっとした裏ワザがある給与振込で毎月200ポイントですかね。

公式ページの選べる特典留意点に、

「給与振込」という明細がない場合でも、2ヵ月連続で1度に3万円以上の被振込がある場合、2ヵ月目は給与受取実績があるものとします。

とあり、コレは給料じゃなくてもどっかから2ヶ月連続で1回3万円以上の振り込みあれば200ポイントあげちゃうよ〜ということ。

例えば、自分の楽天銀行から3万円振込とかでもOKらしいです ^ ^

Oliveフレキシブルペイはどれを選ぶべきか？

7%還元のコンビニや飲食店はOliveも適応されますが、正直フレキシブルペイは普段使いというより

「毎月のお得な特典で自動的にVポイントを貯める」

という使い方になると思うので永年無料の一般でもいいと思います。

ただし、三井住友ゴールド(NL)で100万円修行を終えてるならOliveゴールドも永年無料になるのでゴールドがいいです。

マイルの鉄人がOliveフレキシブルペイ・プラチナプリファードにした理由は初年度無料

元々三井住友ゴールド(NL)を持っててゴールドでいいかなと思ったんですが、プラチナプリファードが初年度年会費無料だったので、1年で解約する予定でプラチナを選びました。

Oliveプラチナプリファードはクレカ積立5%還元

プラチナにした最大の理由はSBI証券クレカ積立5%還元だから^ ^

月5万円=2,500P
年60万円=20,000P

 

 

年間60万円で20,000ポイントはおいしすぎますね！

夫婦でなんと40,000ポイント😃

Oliveプラチナプリファードでクレカ積立を夫婦ですると最大12万マイル貯まり沖縄に8往復できるってマジ？という話

三井住友銀行口座 クレジット・デビット Vポイント払い SBI証券の資産管理や保険 など、1つのアプリでまるっと管理できる総合金融サービスOlive(オリーブ)が3月1日から開始しました！ キャッシュ...

マイルの鉄人.com

2023.05.13

その他oliveのメリット・デメリット

Vポイントアッププログラムで最大20%還元

Vポイントアッププログラムは、SMBCのサービス利用状況に応じて対象店舗(7%還元と同じ)で最大20%還元になります。

最大15%還元
①基本+タッチ決済/コンタクトレス決済	7%
②家族ポイント/登録(1人=+1%)	最大5%
③Vポイントアッププログラム	最大8%
合計	最大20%
対象カードは三井住友カード(NL)やフレキシブルペイなど ⚠️家族カードは対象外⚠️

①はフレキシブルペイか三井住友カード(NL)でスマホタッチ決済すればOK。

②家族ポイント/家族の登録で最大+5%

家族ポイントとは家族を登録することで最大5%ポイントUPする仕組みです。

二親等以内の家族が三井住友カード本会員の場合登録でき、1人登録するごとに+1%還元UPします。

増えれば増えるほどポイントアップするので家族が多い方は登録したほうが良きです^ ^

③Vポイントアッププログラムで最大+8%

対象サービス	還元率	難易度&条件
①oliveの選べる特典	+1%	◎：選べる特典でVポイントアッププログラムを選択
②oliveアカウント契約&ログイン	+1%	◎：三井住友銀行またはVpassアプリに月1回以上ログイン
③olive+住宅ローン契約	+1%	難：三井住友銀行の住宅ローン契約
④SBI証券の取引	+0.5%	○：月に投資信託買付1回以上
	+0.5%	△：月に国内・米国株の取引1回以上
	+1%	○：月末時点で保有資産評価額30万円以上
⑤SMBCモビット	+1%	難：oliveアカウント/SMBCモビット契約と利用
⑥住友生命	+2%	Vitalityスマート for Vポイントのステータスに応じる

無理に達成しなくていいのが

③+1%の三井住友銀行の住宅ローン契約
④+0.5%のSBI証券で月1回国内株か米国株の取引
⑤SMBCモビット(カードローン)
⑥住友生命

この4つですかね。

①+1%の選べる特典は

給与・年間受取特典+200P
ご利用特典+100P

この2つと自分がどっちがお得か判断ましょう。

月2万円はコンビニやマックで使うよーという人は、選べる特典でVポイントアッププログラムがいいですね。

②は月1回ログインするだけ^ ^

④の+0.5%の月1回投資信託買付はクレカ自動積立設定してばクリアでき、+1%はSBI証券の資産評価額が30万円以上でOLです。

これで2.5%UPなのでけっこう熱いですね^ ^

もう一度Vポイントアッププログラム最大15%の内訳を見ておきましょう↓

最大18%還元
①基本+タッチ決済/コンタクトレス決済	7%
②家族ポイント/登録(1人=+1%)	最大5%
③Vポイントアッププログラム	最大8%
合計	最大20%

SBI証券の特徴・メリット

クレカ積立還元率
年会費永年無料	年会費5,500円	年会費3.3万円
0.5%還元	1%還元	5%還元
年間3,000P	年間6,000P	年間28,000P

クレカ積立はVポイントですが、SBI証券での取引や投資信託の残高に応じて貯まるポイントは好きなポイントやマイルを貯めて使うことができます。

ポイントでも積立設定できるので月の上限額を決めて、

貯まったポイントや、余ってるポイントでほったらかし積立投資ができます。

購入時に、
ログインして、
購入額決めて、
パスワード入れて

という面倒な作業が自動化できるのはメリット大^ ^

投資信託保有額に応じて毎月ポイントが貯まる

少ないですが、投資信託の月間保有額に応じて毎月ポイントも付与されます。

例えばオルカンの評価額が1年間ずっーと100万円なら毎月42ポイント/年間504ポイント付与されます。

住信SBIネット銀行と連携できる

住信SBIネット銀行と紐付けてハイブリッド預金に入金していれば、わざわざSBI証券に入金しなくても株などが購入できます。

米国株の為替手数料を安くできる

米国株を購入する時は基本2通り。

円でそのまま購入する円貨決済
か
前もって両替して外貨決済

どちらも為替手数料25銭かかりますが、

と、SBI証券より安くリアルタイムで移動できるので、米国株を購入するなら住信SBIネット銀行で両替したほうが手数料を節約できます。

分かりやすく1ドル=100円/100万円で考えると、

2,500円ー300円=2,200円

少し手間ですが、最大2,200円も節約できます^ ^

為替コスト/1米ドルあたり		100万円の手数料
楽天証券	25銭	2,500円
SBI証券	25銭	2,500円
住信SBIネット銀行 外貨普通預金	6銭	600円
住信SBIネット銀行 外貨積立	3銭	300円

住信SBIネット銀行/スマプロポイントの特徴・メリット

円預金金利
円普通預金：0.001%
ハイブリッド預金：0.01%

ネット銀行の割に金利は低いですが、スマート認証NEOを利用するだけで振り込み無料回数などを決めるスマプロランク2にUPし、

ATM利用手数料
他行宛の振込手数料

それぞれ月5回無料になります^ ^

スマプロポイントが貯まるよう自動設定しよう

スマートプログラム
対象サービス	条件	獲得ポイント/月
外貨預金・仕組預金	月末合計300万以上	100P
ミライノカード	月の引落し5万以上	100P
給与受取	どれか1つでOK	30P
年金受取
定額自動入金
口座振替(銀行引落)	1件以上	5P
外貨積立	月1万円以上積立	10P
純金積立	月5,000円以上積立	10P
合計		255P

スマプロポイントは毎月最大255ポイント貯まります。

一度設定すると自動化できるこの2つで年間420ポイント貯めましょう^ ^

定額自動入金とは毎月決まった日に自動送金するサービスで送金手数料は無料。

僕は楽天銀行に設定してます↓

口座振替は三井住友カード(NL)の引落でもOK。

共に一度設定するだけで毎月35ポイントです↓

SBI新生銀行の特徴・メリット

SBI新生コネクトでダイアモンドステージ

SBI新生コネクトとは、SBI新生銀行の円普通預金口座とSBI証券口座間の自動入出金サービス。

投信積立を自動化するのが本来の目的ですが、申し込むだけで翌々月から最上位のダイアモンドステージに昇格します。

ダイアモンドステージ優遇サービス
提携金融機関ATM出金手数料	0円
インターネットによる他行振込手数料	月50回まで0円 月52回目から75円
プリペイドカードGAICA/外貨チャージ手数料	キャッシュバック
海外送金の受取	実質無料：1件2,000円キャッシュバック
海外送金アプリ GOミレット	海外送金手数料月1回無料
住宅ローン事務取扱手数料	5万円値引き

ダイアモンドステージは通常2,000万円の預金が必要なので、改悪されそうな匂いがプンプンしますね(笑)

現金キャッシュバック！振込入金が激アツ

SBI新生銀行はポイント付与ではなく、取引に応じてキャッシュバックされ年間最大9,120円もらえます。

キャッシュプレゼントプログラム
取引内容	月 /最大	年間/最大
他行からの振込入金/上限5回	250円	3,000円
口座振替による引き落とし	120円	120円
外貨積立	500円	6,000円
合計	760円	9,120円

注目は口座へ1回1万円以上の振込入金で最大250円！！

他行から毎月1万円を5回振り込めば毎月250円キャッシュバック。

年間3,000ポイント^ ^

コレ、毎月自動化できます！！

例えば、スマート認証NEO利用で振込手数料が5回無料になる住信SBIネット銀行の定額自動振込を使って…

SBI新生銀行に
毎月1日×1万円

を、5セット設定すれば毎月勝手に5回に分けて自動で振り込んでくれます^ ^

<住信SBI銀行の定額自動入金>

 

このように楽天銀行やOlive(三井住友銀行)など、他行の自動振込サービも併用してSBI新生銀行で年間3,000円キャッシュバックは簡単に自動化できます。

SBI経済圏一旦まとめ

SBI経済圏の主要アイテム
	三井住友カード(NL)はコンビニなどで7%還元
	毎月選べる特典でVポイントが貯まる
	Vポイントアッププログラムで最大20%還元
	クレカ積立最大5%還元 投資信託残高でもポイント付与
	スマプロポイントが貯まる スマプロランクが維持が容易
	SBI新生コネクトで振込回数50回無料 3,000円キャッシュバック自動化できる

＼SBI経済圏をお得に始めよう／

 

では、最後に楽天経済圏とザックリ比較します。

楽天経済圏とSBI経済圏の比較

サービス	SBI	楽天
クレカ	三井住友カードなど多数	楽天カード
電子マネー	ー	楽天キャッシュ
スマホ決済	Vポイントアプリ	楽天ペイ
ECサイト	ー	楽天市場 楽天トラベル 楽天レンタカーなど
銀行	住信SBIネット銀行	楽天銀行
証券	SBI証券	楽天証券
モバイル・インターネット	ー	楽天モバイル 楽天ひかり
電気	Vポイントでんき	楽天エナジー
ガス	ー	楽天ガス

まだまだありますが、さすが経済圏代表格の楽天経済圏は規模がデカいですね。

主要サービスを比較してみましょう！

SBI証券と楽天証券のクレカ積立や投信残高ポイントの比較

比較
クレカ還元率	0.5%〜5%	0.5%〜1%
電子マネー積立	×	⚪︎
投資信託保有ポイント	◎	△
操作性	⚪︎	◎
ポイント	Vポイント、Tポイント、dポイント、JALマイル、Pontaポイント	楽天ポイント
ポイント投資	投資信託 国内株式	投資信託 国内株式 米国株式(円貨決済) バイナリーオプション

個人的には、楽天証券の方がやや使いやすく見やすいので操作性はSBI証券が負けます。

ポイントの使い道は楽天証券のほうが多いですね。

クレカ積立還元率は楽天プレミアムカード(税込1.1万円)で1%に対し、SBI証券は年会費永年無料になる三井住友ゴールド(NL)で1%なのでSBI証券の方が優勢です。

それよりも重要なのが投資信託保有残高で付与されるポイント。

投資信託の保有残高でもらえるポイント

楽天証券は基準残高に達成すれば1回だけポイント付与で、2,000万円を超えると1ポイントすらもらえません。

月末の基準残高
はじめて10万円到達	10P
はじめて30万円到達	30P
はじめて50万円到達	50P
はじめて100万円到達	100P
はじめて200万円到達	100P
はじめて300万円到達	100P
はじめて400万円到達	100P
はじめて500万円到達	100P
はじめて1,000万円到達	500P
はじめて1,500万円到達	500P
はじめて2,000万円到達	500P
合計	2,090P

2,000万円投資して合計2,090ポイント…まさしく雀の涙😂

一方SBI証券は、月末の基準残高に応じて投信マイレージ付与率で毎月付与されます。

例えば新NISAのつみたて投資枠「最大600万円」を埋めて基準価格がピクリとも動かなければ毎月210ポイント。

年間2,520ポイントです。

基準価格 600万円	毎月 210P	合計 590P
1年間合計	2,520P	590P
5年間合計	12,600P	590P
10年間合計	25,200P	590P

投資額が大きくなるともっと差は開くので、長期投資ならSBI証券の方が圧倒的にポイントが貯まりますね。

楽天カードと三井住友カード(NL)の比較

ノーマルカード比較
年会費	永年無料	永年無料
基本還元率	0.5%	1%
クレカ積立還元率	0.5%	0.5%
旅行傷害保険	利用付帯 最高2,000万円	利用付帯 最高2,000万円
特徴・特典	コンビニなど5%還元	楽天市場で2%

無料なのでVポイント高還元のお店は三井住友カード(NL)、それ以外は楽天カードと2枚持ちも良さそうですね。

ゴールドカード比較

ゴールドカード比較
年会費(税込)	11,000円 年間100万円利用で永年無料	2,200円
基本還元率	0.5%	1%
クレカ積立還元率	1%	0.75%
旅行傷害保険	利用付帯 最高2,000万円	利用付帯 最高2,000万円
特徴・特典	コンビニなど高還元 永年無料で持てる 年間100万利用で1万ポイント 国内空港ラウンジ	楽天市場で2% 国内空港ラウンジ年間2回無料

楽天ゴールドカードは評判が悪いだけあって楽天カードとの違いがほとんどないですね。

クレカ積立還元率1%、年間100万円利用で10,000ポイントと無料とは思えない特典ですね。

決済修行さえやればゴールド(NL)は神カード(笑)

ぜひ永年無料ゴールドカードを集めましょう↓

【永年無料のゴールドカード】FIRE前に持ちたい金色クレジットカード5枚を徹底比較

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2023.06.21

プラチナ/プレミアムカード比較

プラチナ/プレミアム比較
年会費(税込)	33,000円 年間100万円利用で永年無料	1.1000円
基本還元率	1%	1%
クレカ積立還元率	5%	1%
旅行傷害保険	利用付帯 最高5,000万円	自動付帯 最高5,000万円
特徴・特典	年間利用特典最大4万ポイント 特約店で最大9% 国内空港ラウンジ	楽天市場で4% プライオリティパス 国内空港ラウンジ

年会費が3倍も違いますが楽天プレミアムカード楽天市場で4倍なるなどなかなか良きです^ ^

プラチナプリファードは「年間数百万利用するし投資もするぜ！」って人向きですね。

ちなみに利用額多い人に1番おすすめなのはMBアメックスカードです。

マリオットボンヴォイアメックス紹介キャンペーン！400万円でなれるプラチナと無料宿泊特典の魅力を解説

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2023.11.17

楽天銀行と住信SBIネット銀行と新生SBIネット銀行の比較

月間
円普通預金金利	最大0.01%	最大0.1% (300万円まで)
住宅ローン変動金利	0.299%	0.0550%〜
ATM手数料無料回数/月	2〜20回	０〜7回
他行振込無料/月	1〜20回	0〜3回
他行口座へ振込/1回	ー	1〜3P
他行口座から振込/1回	30P	1〜3P
口座振替/1件	5P	1P〜3P 楽天カードは3P〜9P
2023/7/4日時点

円金利以外は住信SBI銀行の勝ちですかね。勝者とSBI新生銀行も比較しましょう。

月間
円普通預金金利	最大0.01%	最大0.1%
住宅ローン変動金利	0.299%	0.29%
ATM手数料無料回数/月	1〜20回	提携銀行無料
他行振込無料/月	1〜20回	1〜50回
他行口座から振込	最大30P/1件のみ	最大200P/8回まで
口座振替/1件	5P	50P/2件まで 最大100P
2023/10/4日時点

僕はポイントがザクザク貯まるauじぶん銀行にメインで貯金してるんですが、SBI新生銀行もいいなぁ〜と心移りしそうです。

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2023.04.08

SBI経済圏のまとめ

僕はこんな感じでSBI経済圏でゆる〜く生活してようと思います。

とはいえ一長一短あるので、1つの経済圏に縛られることなく臨機応変に「お得なとこだけ刈り取る」ワーケーションスタイルで楽しみたいと思います。