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【楽天証券でつみたてNISAをするメリット】1年間の積立結果と1番お得な口座開設方法とは?

楽天証券でつみたてNISAを始めるメリットまとめ ポイ活・陸マイラー

2019年から楽天証券でつみたてNISAを夫婦ではじめたマイルの鉄人です。

つみたてNISAをSBI証券か楽天証券どっちでしようか迷ってませんか?

結論を先に言うと、

投資信託・つみたてNISAは「楽天証券」がお勧めです。

SBI証券で
米国株、ETF
楽天証券で
つみたてNISA・投資信託・国内株

自分はこんな感じで使い分けてます。

つみたてNISAの信託報酬や銘柄に違いはほとんどありません。

楽天証券のメリットは初心者でも使いやすいこともありますが、何と言ってもポイントがガッツリ貯まり、楽天経済圏で使えることです。

・楽天ポイントで投資できる
・楽天カードで毎月5万投資で500P貯まる
・楽天ポイントがほったらかしで貯まる
・楽天SPU+1倍

楽天証券って楽天ポイントをお金に交換したい時も「ポイント投資=出金」という流れでサクッとできちゃう隠れメリットも^ – ^

そんな楽天証券で「1番得するはじめ方」知りたくないですか?

【楽天経済圏のはじめ方】Amazonヘビーユーザーに知って欲しい楽天ポイントの使い方とSPUについて
楽天ポイントって日本一貯まるんじゃね?3年間で70万P以上獲得して本気で思うマイルの鉄人です^ ^<2017~2019年の楽天ポイント獲得数>直近3ヶ月間で見ても常に月1~3万ポイント貯まってます。...

儲かるの?つみたてNISAと投資信託を1年してみた結果

疑問を解決しよう

はじめての投資って分からないことだらけで心配ですよね?

実際に私も去年からはじめましたが..「なんでもっと若い時から資産運用しなかったんだ!」と後悔しています。

つみたてNISAザックリ解説

つみたてNISAとは、「1年間で40万円」までNISA口座で投資でき運用で儲かった分に税金が一切かかりません。

積立期間は最長20年で合計800万円。

例えば、特定・一般口座で10万円儲かっても…税金で約2万円(20%)も国に税金として没収されます(°▽°)

積立NISAとは

NISA口座なら例え100万円儲かっても税金は1円もかかりません。

100万円の利益が出た!
一般・特定口座
税金:約20万
NISA口座
税金:0円
NISA口座の投資対象商品は、金融庁が定めた基準を満たす投資信託かETFのみ。

でも投資ってリスクあるしな〜つみたてNISAや株やってる人って儲かってんのかな〜?

そこ1番気になるよね?4ヶ月間の運用実績を公開するね

楽天証券でつみたてNISA、投資信託、国内株を買った4ヶ月後

投資運用実績

はじめの方に一括で5万円買ったりしましたが、今は自分でルールを決めました↓

楽天証券投資 毎月のスケジュール
ファンド名 積立額
つみたてNISA 楽天VTI
楽天・全米株式インデックスファンド
1,632円
(月3.3万円)
投資積立 楽天VT
楽天・全世界株式インデックスファンド
25,000円
楽天カード
投資積立 楽天VTI
楽天・全米株式インデックスファンド
25,000円
楽天カード
合計 約8.3万円

つみたてNISAで3.3万、投資積立で5万円を毎月投資しています。

で、2019年から積み立てはじめ現在(2019年5月1日)の状況がコチラ↓

楽天証券のつみたてNISAと投資信託・国内株保有商品マイルの鉄人

  積立額 合計リターン
楽天VTI(NISA枠) 135,014円 +9,350円
楽天VTI 267,709円 +17,709円
楽天VI 275,037円 +18,084円
合計 677,760円 +45,143円

今のトコ好調でつみたてNISAと投資積立で約4.5万円ほど増えてます^ ^

1番上の国内株式ってのも25万利益でてるけど何?

マイルの鉄人が使ってるポイントサイトの国内株も買ってみた

国内株に手を出す気はなかったんですが、よく利用する(株)セレス(モッピー)の株が売ってたので、「ココ絶対グイーンと上がるな〜」と初心者ながら悟り、

思い切って1,000株160万円で購入しました。

2019年1月:1株=1,600円

2019年4月:1株=2,100円
+500円
1株500円上がったということは1,000株で50万円。

ビビって2,000円の時に500株売って20万円儲かり、残り500株は現在も保有していて含み益が約25万円です。

楽天証券国内株の

ザックリ、4ヶ月間で227万円投資して50万円の利益がでてるって感じです。

自分は人気どころの楽天VTI(全米)と楽天VT(全世界)のみ購入してますが、嫁の方はもう少し分散しています。

嫁の楽天証券のつみたてNISAと投資信託・国内株保有商品

39万円投資して+2.7万円の利益が出ています。

ただ、SBI証券で米国株とETFを430万円分買い付けて約9万円の含み損が出てるのでノーリスクという訳では全然ありません。

SBI証券で購入した米国株とETFのトータルリターン

買って1週間もせずいきなり-9万はビクつきましたが、10年は売ることがないインデックス投資として米国株とIVVとVYMというETFを買ったので、今はマイナスでも全然いいです。

少なからずつみたてNISAも大切なお金が減ってしまうこともありますが、銀行に預けてても眠ってるだけでお金に働いてもらうことはできません。

米国株はバフェット太郎さんのこの本メッチャ分かりやすいですよ。

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楽天証券でつみたてNISAを1年間運用した結果

楽天証券つみたてNISA1年間の運用結果

ピッタリ40万円投資して、2020年1月時点のトータルリターンは約5万円(^-^)v

今年は一般NISAに切り替えましたが、この積立分を20年間塩漬けして2倍以上になってたらいいなとぁ思って、あまり見ないよう心がけてます。

あんた毎日見てるじゃない!

まずは100円でも毎月投資してみよう

つみたてNISAは100円から投資できるので、毎月or毎日100円でも積み立てて「投資ってこんな感じか〜」と体験してみてください。

例えば、10,000円買って+10,100円になったら、

もし1億円なら100万円か〜

みたいな妄想シュミレーションめっちゃ面白いですよ^ ^

つみたてNISAをはじめるならまず口座開設が必要だよね?

まずは1番お得な方法で楽天証券口座を開設しよう!

ポイントサイト経由で楽天証券口座開設の手続きをしよう

つみたてNISAをはじめ方は、まず楽天証券口座を作りNISA口座を開設するという流れ。

といっても同時にできますし、ポイントサイトにある人気案件です。

楽天証券をポイントサイト経由で申し込みと、お金やマイルに交換できるポイントが貯まるので、つみたてNISAの投資資金にぜひ使いましょう。

ポイントサイトで楽天スーパーポイントを貯める全体図

ポイントサイトで出来ること(楽天の場合)
・楽天証券口座開設
・楽天銀行口座開設
・楽天カード発行
・楽天モバイル契約
・楽天市場でお買い物

まだまだたくさんありますが以上のことでポイントが貯まります。(登録無料)

お勧めはハピタスとモッピー。

モッピー楽天証券800Pのバナー

ちなみにモッピーは、マイルの鉄人が1,000株購入した東証一部に上場している(株)セレスが運営しているポイントサイトです。

2/29日まで1,000P(1,000円)のキャンペーン中だよ!

モッピーで楽天証券口座開設で1,000円(2020年2/29日まで)

楽天証券ポイントサイト過去最高の1000円(モッピー )

ポイント獲得条件
口座開設後1ヶ月以内に1万円以上の入金

1万円入金して1ヶ月~45日でポイント確定。

とても簡単^ ^

通常は600円~800円くらいですが、2月29日まで1,000円獲得できるので今が重い腰を上げる時です。

楽天証券のiDeCoも(個人型確定拠出年金)SBI証券もある

楽天証券のイデコポイントサイト過去最高1000円

楽天証券の個人型年金イデコも同じくあるので、お得に始めるなら1,000Pも忘れずもらいましょう^ ^

ポイント獲得条件
新規口座開設後、iDeCo(イデコ)401k申込完了

新規口座開設2重でダメなんじゃない?

総合口座とiDeCo用の口座は別物だから2つで2,000P獲得できるんだ!

ちなみにSBI証券も4,000Pでモッピーにありコチラは5万円の入金がポイント条件です。

ポイントサイト(モッピー)SBI証券口座開設

モッピーのポイント交換先に楽天ポイントがありますが投資に使えないので、投資に回すなら現金に交換しましょう。

期間限定ポイントってこと?

通常の楽天ポイントだけど他社ポイントから交換した分は楽天証券で使えないんだ。

つみたてNISAを楽天証券ではじめてみようかな〜という方は、ポイントサイト経由で申し込むとお金が増えるので超お勧めですよ。

登録はコチラからできます↓

モッピー登録1,000PNEWバナー

続いて楽天証券でつみたてNISA(投資)をはじめるメリットをみていきましょう。

楽天証券と楽天銀行をマネーブリッジ(連携)で金利0.1%

楽天証券でつみたてNISAをするなら、

①銀行口座から楽天証券にお金を入金

②楽天証券でつみたてNISAの銘柄を選び購入

という流れですが、楽天銀行からの入金なら手数料無料で自動で入出金できるので超楽チンです。

楽天銀行ー楽天証券自動スイープ

買いたい時にすぐ買えたり定期つみたてしたい時も、いちいち楽天証券にお金を自分で入金する必要はなく勝手にやってくれます。

これをマネーブリッジといい他にも金利が上がるメリットもあるよ。

マネーブリッジのメリット①楽天銀行の金利が上がる

楽天証券と楽天銀行マネーブリッジのメリット

楽天銀行の普通預金の金利は0.02%ですが、楽天証券とマネーブリジッジするだけで優遇金利が適応されて0.1%にUPします。

金利は3パターン 金利(税引き前)
楽天銀行口座がある 0.02%
楽天カード引き落としがある 0.04%
マネーブリッジしている 0.1%

たった0.1%?ってなりますよね?

でもゆうちょやメガバンクの100倍です。

正確には金利1%でもそこから税金が0.021%かかりますが、100万円を1年間預けたら1万円になるイメージで、「預金利息」と記載され年2回振り込まれます。

楽天銀行の金利利息

3ヶ月でわずか688円だけど勝手に増えたって感覚!素直に嬉しい!

マネーブリッジのメリット② 500円の取引でSPU+1倍

楽天証券の取引でポイントを貯めるには、マネーブリッジの他に楽天銀行の「ハッピープログラム(無料)」にエントリーする必要があり、ハッピープログラムのステージによってポイント倍率が変わってきます。

楽天銀行のハッピープログラムとは?

ハッピープログラム ATM
手数料無料
他行振込
手数料
楽天ポイント
倍率
スーパーVIP
残300万以上または
取引30件以上
7回 3回 3倍
VIP
残100万以上または
取引20件以上
5回 3回 3倍
プレミアム
残50万以上または
取引10件以上
2回 2回 2倍
アドバンスト残10万以上または
取引5件以上
1回 1回 2倍
ベーシック
エントリーのみ
1倍
2019/5月時点(月の利用回数)

100万以上のあれば楽天銀行に入れとくだけで3倍なのでもし余裕があるなら入れときたいですね。

ハッピープログラムステージと楽天スーパーポイント倍率

さらに楽天証券で毎月、
①1P以上ポイント投資する
②1回500円以上購入する
(全額ポイントでもOK)

と、楽天のポイントプログラムも+1倍になるので、楽天市場ユーザーにはたまりませんね^ ^

楽天スーパーセールで獲得した総楽天ポイント期間限定ポイントですが楽天証券+1倍で2,350PGET!

もし100万円あるなら預けるだけでVIPで3倍!メインバンクを楽天銀行にした方がお得じゃないですか?

楽天証券は「楽天証券ポイントコース」と「楽天スーパーポイントコース」があり、楽天スーパーポイントコースがお勧めです。

ミス厳禁!楽天銀行を持ってないならついで一緒に作ろう

楽天証券の口座開設手続きをしていく途中で、「楽天銀行口座も一緒にどうですか?」とエスコートされますが「いいえ」をぜひ選んでください。

楽天銀行口座もモッピーなどのポイントサイト案件としてあります。

そのまま楽天銀行口座作って損した気分。皆んなは一旦画面を閉じてモッピー経由で開設してね。

モッピー楽天銀行口座開設で800P↑モッピーの楽天銀行口座開設800P

ポイント獲得条件は、「楽天銀行」の口座開設して初回ログインするだけ^ ^

・楽天証券:1,000P
・楽天銀行:600P~900

ぜひダブルで獲得しましょう!

\3月限定特典つき/
モッピーに登録

楽天カードで月5万まで投資可能 1%ポイント還元1年最大6,000P

楽天カードで楽天証券投信つみたてでポイント還元率1%

つみたてNISA
投資信託

この2つを楽天カードで最低100円~最大5万まで買い付けでき、1%ポイント還元されます。(100円につき1P)

マイルの鉄人家は自分と嫁それぞれ楽天カードを持っているので、月5万×2人で年間12,000P。

楽天カードで5万円投信積立で獲得した楽天ポイント

これはデカイ!貯まるポイントも投資に回せるしね!

国内株や米国株はダメで「投資信託のみ楽天カード決済」ができ、楽天カード以外のクレジットカードで購入はできません。

楽天カード投資のルール

決済できる対象商品 投信積立
つみたてNISA
※楽ラップは対象外
毎月積立上限 5万円
最低買付額 100円
ポイント還元率 1%固定
引き落とし日 毎月1回27日
つみたて日 毎月1日

将来に向けて本気で投資と向き合うなら楽天カードは持つべき

将来のために評価額が下がっても動じない鉄の心でインデックス投資をやって行くなら楽天カードは絶対作るべきです。

例えば、つみたてNISAは20年でMAX800万円を楽天カードで支払えば80,000P。

毎月楽天カードで5万円を20年間(1,000万)買い続けると120,000Pです。

もし利回り3%だったら?..

楽天証券シュミレーションリターン3%1000万円

1640万円+12万P

確実にプラスになる保証はどこにもないけどお金の勉強って大事だね。

つみたてNISA投資をやるキッカケ

「借りたらあとで返せばいいや」という借金体質の家庭に育ち、「高校卒業イコール働く」という選択しかありませんでした。

そんな少年がお金の勉強をしないまま社会にでた結果「サラ金をATM代わり」に利用して遊びまくり、雪だるま式に借金が膨れ上がりました。

少年も30歳をすぎ600万あった借金を返済し、貯金を投資に回せるようになり2人の子宝に恵まれました。

ここで気づいたのは、

家庭環境が悪いのではなく「お金の勉強をする選択をしなかった自分が悪かった」

ということ。

2人の愛息子には選択できる人生を送って欲しいので、嫁と力を合わせて積み立てて早いうちからお金について教えていこうと思います。

両親とはメチャ仲良し。割と何でも言い合える家族です。

楽天カードもポイントサイト経由で発行できる。しかも超高額

楽天カードで毎月積み立てるならもちろんポイントサイト経由で発行しないと損です。

年会費で分けると4種類ありますが、自分が使ってるには永年無料の楽天カード。

投資によるポイント還元率は同じなので楽天証券用なら年会費無料で十分です。

楽天カードポイントサイト過去最高還元

楽天カードは申し込む時期によってだいぶポイント還元率が変動しますが、月1で10,000Pまで上がる感じです。

マイルに鉄人は13,000Pの時にモッピーから申し込みました。

モッピーで楽天カード確定

ポイント獲得条件は「楽天カード発行」のみ。

なので「楽天カード全く使わないよ!」って方もお勧めです。

 

モッピー公式サイト

 

お金を増やすなら獲得ポイントは投資に回すべきですが、マイルで旅行するのも粋な使い方ですよ。

ほったらかし!積み立てるほどにで楽天ポイントが貯まる

①楽天銀行とマネーブリッジ
②ハッピープログラム
③楽天スーパーポイントコース

楽天証券で以上のような状況を作ると、楽天証券で保有している投資信託金額10万円ごとに毎月4P付与されます。

残高10万毎に毎月4P つみたてNISA分も対象

積立金 1年 10年 20年
10万 4P 48P 480P 960P
40万 16P 192P 1,920P 3,840P
100万 40P 480P 4,800P 9,200P
800万 320P 3,200P 32,000P 64,000P
1,000万 400P 4,800P 48,000P 96,000P

例えば、残高100万円なら月4P、1年で480P。

月単位だと物足りないですが、つみたてNISA同様に10年20年という長いスパンで見ればただ持っているだけでポイントが増えるというのはメリットにしかなりません。

手数料もポイントバック

つみたてNISAは無料なので関係ないですが、国内株、海外株などの手数料100円毎に1Pポイントバックされます。

まとめ

楽天証券でつみたてNISAをはじめるメリットをまとめるとこんな感じです!

楽天ポイントで投資できる
楽天カードで投資できる+1%還元
投資信託残高10万円ごとに4P
楽天銀行普通預金金利0.1%
取引設定変更が楽チン

資産形成しつつポイントが増える・貯まる・使えるってことね!

SBI証券でもいいけど少額でもポイントが貯まるからつみたてNISAは楽天証券がお勧め!

「楽天経済圏」にいる方なら楽天ポイントは貯めやすいって肌で感じますよね^ ^

貯めたポイントを使って将来のために積み立てるのも悪くないですね!

自分はコテコテのマイル派ですが、楽天市場で貯めたポイントなんかは全て投資に回しています。

マイルの鉄人がつみたてNISA枠で毎日購入してる「楽天VTI」は、

・Apple
・Facebook
・Amazon

などアメリカ有名企業の銘柄で構成された商品です。

楽天証券でつみたてNISAはじめるなら1番お得な方法でしましょう!

モッピー登録バナー700万人利用中

コメント

  1. JALマイルの鉄人 より:
  2. 清水 孝則 より:

    初めまして。

    私も、とある情報より投資信託を開始しようと、楽天証券の口座開設をしたのですがポイント設定を楽天SPUコースにするか、楽天証券ポイントコースにするべきか迷っています。

    普段、楽天経済圏(楽天市場とか楽天booksとか)での買い物がほとんど無く、JALのマイルを貯めているので楽天証券ポイントコースにしておく方が良いかと思っていますが、楽天経済圏を利用していなくてもSPUコースの方がメリットあるでしょうか?

    (主なECサイトの利用先としては、JMM経由のAmazonです。フリマもメルカリかヤフオク!が多く、ラクマは使っていません。普段の買い物もイオン系列やウェルシアなどJAL特約店での利用を心がけています。スマホ決済もカード払い出来ない店でPayPay利用するくらいです。)